Банк восточный нарушения в договоре

Содержание
  1. Что ЦБ обнаружил в банке «Восточный», из-за которого арестован Майкл Калви
  2. банков по активам:
  3. Задержание менеджеров старейшего инвестфонда в России. Главное
  4. Почему за Baring Vostok вступилось так много предпринимателей
  5. Обновление от 06 сентября 2020 года
  6. Что произошло с Восточным
  7. Как начисляются резервы
  8. Угрозы банкротства «Восточного» нет?
  9. Как вернуть деньги за страховку и дополнительные услуги банка Восточный – кейсы
  10. Аналогичный случай с картой Суперзащита
  11. Еще случай навязывания карты Суперзащита
  12. Банк Восточный списал с челябинки 41 тысячу за выпуск кредитной карты “Суперзащита”
  13. Банк “Восточный” потребовал с пожилой челябинки 24000 за выпуск кредитной карты
  14. Отзыв о карте “Суперзащита”
  15. Как отказаться от страховки в Восточном банке по кредиту
  16. Зачем оформлять страховку при получении кредита
  17. Можно ли отказаться от страховки в банке Восточный
  18. Досрочный отказ
  19. Когда отказаться нельзя
  20. Как отказаться от страховки в Восточном банке
  21. Какие документы нужны
  22. Заявление на отказ от страховки в Восточный банк
  23. Как составить
  24. Бланк и образец заявления
  25. Последствия отказа от страховки
  26. Законно ли изменение ставок при отказе
  27. Что делать в случае отказа банка
  28. Куда обращаться
  29. Чем может помочь Роспотребнадзор
  30. Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в Восточном банке и вернуть деньги?
  31. Обязательно ли платить за полис?
  32. Когда отказаться нельзя?
  33. Законно ли изменение ставок при отказе?
  34. Как уменьшить сумму за полис в десятки раз?
  35. Судебная практика банка
  36. Банк “Восточный”: судебная практика
  37. Решения судов с банком “Восточный”
  38. Как выиграть суд у банка “Восточный”
  39. Что можно взыскать с банка
  40. Как не стать жертвой кредитного мошенничества

Что ЦБ обнаружил в банке «Восточный», из-за которого арестован Майкл Калви

Банк восточный нарушения в договоре

Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:

  • новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
  • слухи о введении временной администрации,
  • снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
  • проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.

Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему.

Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, «дыры» в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д. Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.

банков по активам:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ
  3. ГазПромБанк
  4. ВТБ24
  5. ФК Открытие
  6. РосСельХозБанк
  7. Альфа-Банк
  8. Банк Москвы
  9. Национальный Клиринговый Центр
  10. ЮниКредит Банк

Маловероятно, что перечисленные банки закроют в ближайшее время. Возможны слияния, но лицензию у этих банков наверняка не отзовут. Примечательно, что по рейтингу прибыли список банков остается прежний, за исключением Национального Клирингового Центра, вымещенного РосБанком.

Из этого списка сильным коммерческим банком выделяется Альфа-Банк, закрываться в этом году у руководства банка нет планов, к тому же этот банк входит в тройку по обороту денежных средств в банкоматах — сразу после Сбербанка и ВТБ.

Нелегко предсказать закрытие банков в России в 2020 году, список ненадежных банков меняется каждые 2-4 недели. Мы поделимся статистикой, на основе которой Вы сами решите, обанкротится банк в ближайшее время или нет.

Банк «Восточный», конфликт акционеров которого стал причиной ареста четырех сотрудников инвестиционного фонда Baring Vostok во главе с его основателем Майклом Калви, еще летом мог быть подвергнут санации. Тогда ЦБ дал акционерам шанс спасти банк своими силами.

Но «спасательные работы» привели к тому, что в начале февраля по заявлению Шерзода Юсупова, партнера крупного акционера «Восточного» Артема Аветисяна, было возбуждено уголовное дело по факту хищения у банка 2,5 млрд рублей.

Подозреваемыми по этому делу стали сотрудники Baring Vostok (этот фонд — крупнейший акционер «Восточного»), а также бывший предправления «Восточного» Алексей Кордичев и гендиректор «Первого коллекторского бюро» Максим Владимиров, все они были арестованы.

Задержание менеджеров старейшего инвестфонда в России. Главное

«Восточный» присоединил на 100% принадлежавший Артему Аветисяну «Юниаструм» в январе 2017 г. В объединенном банке Аветисян получил 32%, фонды Baring Vostok – 44,5%.

ЦБ подсчитал, что, если бы «Восточный» на 1 августа 2020 г. доформировал все резервы, что насчитала рабочая группа регулятора, он нарушил бы шесть обязательных нормативов, включая все, связанные с достаточностью капитала, а два из них стали бы отрицательными.

Почему за Baring Vostok вступилось так много предпринимателей

Активы и обязательства кредитного характера, связанные с компаниями этих неформальных холдингов, по итогам проверки были обесценены в среднем на 44%.

«Восточный» регулярно реструктурировал обязательства ряда крупнейших заемщиков, часто – при наступлении очередного срока погашения, так он избегал просроченной задолженности, следует из акта: качество ряда таких кредитов необоснованно завышено.

В июле 2017 г. банк передвинул срок исполнения обязательств заемщиками групп «Зыковы» и «Волгабас» на 2027 г. и предоставил им отсрочку по выплате процентов. ЦБ решил, что отнесенные к доходам более 1 млрд руб. процентов по этим кредитам являются проблемными к получению.

Бывший совладелец «Полтавских консервов» и ТК «Грибная ферма» Вячеслав Зыков – партнер по «Клубу лидеров» Шерзода Юсупова, акционера «Восточного», написавшего заявление о мошенничестве со стороны Baring.

В портфеле «Восточного» есть кредиты группе компаний «Волгабас» и компаниям, контролирующим акционер которых Вячеслав Зыков, подтверждает Юсупов, добавляя, что «Восточный» — миноритарий компаний из этих групп.

Часть сделок по покупке акций состоялась в декабре 2015 г., продолжает он: «Тогда Юниаструм выкупил акции нескольких компаний, входящих в указанные группы, у банка «Региональный кредит» (сейчас Модульбанк).

Вторую половину сделок с этим группами «Восточный» провел в июне 2016 г.»

Права по этим опционам Юсупов передал компании BOC Russia в обмен на долю в Юниаструмбанке: «BOC Russia реализовала опционы в 2016 г. и в дальнейшем продала эти пакеты Юниаструмбанку по рыночной цене, суммарно это около 1,5 млрд руб.».

Необоснованно, по мнению ЦБ, реструктурировал «Восточный» и кредит Первому коллекторскому бюро (ПКБ), совладельцем которого также является Baring: деньги шли на высокорискованные активы – покупку портфелей безнадежных долгов физлиц.

В целом недосозданные резервы по корпоративному портфелю могут составлять 10,6 млрд руб. на 1 августа 2020 г., заключил ЦБ.

Проверка установила признаки занижения банком величины активов с признаками «иных вложений в источники собственных средств» на 2 млрд руб.: рабочая группа оценила их в 3,75 млрд руб., а банк – в 1,7 млрд.

Реальный доход от розничного кредитования может быть банком камуфлирован, чтобы регулировать величину капитала, указал ЦБ. Доля просроченных розничных ссуд у банка – 18,9%, 23,2 млрд руб., средний уровень покрытия резервами – 95,8%.

Baring Vostok не ответил на запрос. Юсупов заявил, что не может комментировать содержание акта проверки, напомнив, что в 2016 г. и «Юниаструм банк», и «Восточный» прошли проверку ЦБ.

«Если говорить про кредитный портфель, то «Юниаструм» получил предписание доформировать резервы на 1 млрд руб., проверка «Восточного» выявила необходимость доформирования около 10 млрд руб.

резервов по рознице при запасе регуляторного капитала всего 0,6 млрд руб.», – вспоминает Юсупов 2016 г.

, отмечая, что «тональность и формулировки в актах проверки всегда достаточно консервативны и включают все негативные предположения, которые делают сотрудники ЦБ».

После прошлогодней проверки «Восточный» направил свои возражения ЦБ, часть из которых регулятор принял, добавил Юсупов.

Он считает некорректной саму формулировку «кредиты «Юниаструма» в отношении объединенного банка: в начале 2017 г. 80% сотрудников «Юниаструма» было сокращено и портфелем 1,5 года управляла команда «Восточного».

«Исторически она специализировалась исключительно в кредитовании физлиц. В результате недостаток экспертизы в корпоративном кредитовании и стал, на мой взгляд, основной причиной ухудшения качества портфеля».

ЦБ провел сплошную проверку вложений «Восточного» в ценные бумаги, сказано в документе, по восьми эмитентам оценка риска вложений в акции неадекватна. Среди них – International Financial Technology Group (IFTG), указал регулятор.

Регулятор в акте указал, что вопросы к оценке акций IFTG связаны с тем, что ни в банке, ни в открытых источниках нет информации по эмитенту.

Всего по ценным бумагам банку может быть необходимо сформировать 5,26 млрд руб. резервов.

Обновление от 06 сентября 2020 года

Новостные агентства раструбили, что ЦБ перевел «Восточный» в так называемую третью категорию банков по риск-профилю с точки зрения начисления резервов. Из-за этого банку пришлось доначислить в АСВ значительную сумму — 1,5 миллиарда рублей, что составляет примерно 6% от его собственных средств.

Что несет эта информация для простого вкладчика или заемщика банка?

Прежде всего, этот факт сам по себе ничего плохого о банке не говорит. Не будем делать преждевременных выводов.

Но по слухам, дела у банка таковы, что по идее его надо было бы переводить сразу в четвертую категорию, откуда, как говорится, «еще никто не возвращался». Будет ли отзыв лицензии — утверждать ничего невозможно.

Банк работает, вклады на момент написания поправки принимаются, кредиты выдаются.

Что будет дальше? Дальше банку прежде всего надо будет выдавливать тех клиентов, из-за кого ему приходится платить повышенные отчисления и резервы. Это значит: повышенное внимание к тем, у кого просрочки, плохая платежеспособность. Не исключено, что скоро последуют серьезные изменения в тарифах.

В любом случае, скоро последуют еще новости.

Что произошло с Восточным

В августе 2020 года в банке прошла проверка ЦБ. В результате оказалось, что с рисками банка и начисленными резервами не все в порядке.

Решение о мерах принималось уже под конец года и чиновники из Банка России по результатам своей проверки установили, что кредитная организация должна доначислить резервы на возможные потери. Сумма к уплате — 20 миллиардов рублей.

В случае обычного банка этого было бы достаточно, чтобы отозвать лицензию. Сценарий характерный для многих других финансовых организаций — приходит проверка, требование доначислить резервы, оказывается, что таких денег нет — отзыв лицензии.

Однако «Восточный» — совсем из другого порядка. Поэтому события будут развиваться немного по другому сценарию.

Как начисляются резервы

Формально — внести в кассу нужно уже меньше, чем 20 миллиардов. Сообщается, что собственник смог найти 6,8 миллиарда. А значит доплатить, чтобы остаться с лицензией и не стать банкротом, необходимо «всего лишь» около 13 миллиардов. Пустяки. Но только тогда, когда есть деньги.

В нашем случае функционеры ЦБ видя, что на счетах банка таких денег нет и дело пахнет керосином, пошли навстречу и составили так называемый «график начисления резервов». По сути дела заменив требование «немедленно» на требование «по графику».

В итоге фактически кредитная организация должна будет выплачивать в кассу положенную по закону сумму в течение всего 2020 и части 2020 года. Откуда? Из прибыли, полученной от размещения кредитов населению.

«Планируемая прибыль, исходя из финансовых результатов, по итогам 2020 года ожидается в размере около 10 млрд рублей, прибыль в ближайшие 18 месяцев составит еще около 15 млрд рублей», — сообщили корреспонденту портала banki.ru в пресс-службе банка.

Кроме того. владельцы, желая не только соблюдать график и сидеть без денег, но и обладать нужной и удобной суммой в руках на текущую деятельность, решили поделиться бизнесом со всеми желающими.

Для этого с руководством ЦБ уже согласован план, согласно которому будет размыт пакет акций, продажа которых принесет банку 5 миллиардов рублей. Так необходимых, в данных условиях.

Угрозы банкротства «Восточного» нет?

Обозначенные выше меры внушают оптимизм. Но однако просто перечислим следующие обстоятельства, которые могут сыграть против банка:

  • Банку необходимо срочно наращивать прибыль. Основное направление деятельности — выдача кредитов. Значит придется выдавать еще больше кредитов, причем зачастую с еще большим риском. Банк уже был неоднократно уличен в различных скользких способах предложить свои продукты. Так в прошлом году Управление Федеральной антимонопольной службы по республике Коми оштрафовало «Восточный» за «впаривание» своих услуг гражданину посредством СМС. И это не единственный случай.

Источник: https://SudVoronezh.ru/pwc-ukazal-na-neopredelennost-v-rabote-banka-vostochnyj-iz-za-pandemii/

Как вернуть деньги за страховку и дополнительные услуги банка Восточный – кейсы

Банк восточный нарушения в договоре

Вот такая реклама есть на сайте банка Восточный.

Поскольку правоприменительная практика относительно страхования складывается не в пользу банков, находчивые любители наживы из банка Восточный придумали коварный ход – брать с заемщиков деньги не за страховку, а за выпуск виртуальной расчетной карты.

То есть, на руки клиент ее не получает, так как материальный носитель не предусмотрен. Но выпуск карты “Суперзащита” стоит до 65 тысяч рублей. Вернуть эти деньги, расторгая договор страхования, нельзя – «карта» ведь уже «выпущена»!

Заемщица отомстила банку, бравшему за выпуск карты 59 000 руб.

http://tkgorod.ru/news/16526

Суд, рассмотрев дело, нашел в банковских документах целый ряд противоречий. В частности, как следует из заявления на открытие банковского счета, выдача материального носителя карты Суперзащита не производится.

Однако из кредитного договора следует, что кредитная карта и ПИН-конверт выдаются истцу, то есть все же предусмотрен выпуск карты на материальном носителе.

Как следует из текста заявления, плата за выпуск карты Суперзащита составляет 59000 рублей, а в соответствии с кредитным договором –  800 руб.

Эти и другие противоречия, как указал суд, объективно затрудняли восприятие текста соглашения и делали невозможной оценку его условий.

Поскольку истица обратилась в банк Восточный с заявлением об отказе от дополнительных услуг из-за непонимания их сути спустя чуть менее 1,5 месяца после оформления кредита, суд посчитал, что истица имела право отказаться от исполнения договора в части подключения к тарифному плану с ценой 59000 руб. Кроме того, истица сообщила, что каких-либо реквизитов карты Суперзащита ей не предоставляли, иных услуг не оказывали.

В результате суд постановил взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу истицы уплаченные за карту Суперзащита 59000 руб., 7396 руб. уплаченных процентов, штраф за нарушение прав потребителя в 33198 руб. и компенсацию морального вреда в 8000 руб. Всего более 107000 руб.

Аналогичный случай с картой Суперзащита

Некий Иван Иванович взял в банке Восточный кредит, и ему по стандартной программе оформили договор на выпуск карты  под названием «Суперзащита». Плата за выпуск карты составила около 25000 рублей, хотя сама карта не имеет материального носителя (то есть, банк просто предоставляет номер карты и не тратит деньги на её выпуск, оформление, индивидуализацию и т.д.).

«Что же за карта такая? Может она действительно «Суперзащищена» современными информационными технологиями?» — возникли у Ивана Ивановича обоснованные вопросы.

«Нужно ведь идти в ногу со временем!» — решил Иван Иванович, и под настойчивые рекомендации сотрудника банка подписал договор на выпуск этой карты.

Разобраться в преимуществах карты «Суперзащита» перед другими простенькими пластиковыми картами Иван Иванович решил потом. Все равно кредит нужен, а без его подписи на договоре о выпуске карты кредит давать не хотели.

Документы подписаны, кредит получен, Иван Иванович пришел домой, и начал читать, обладателем какой исключительной карты он стал.

И знаете что? Оказалось, что карта «Суперзащита» — это ни что иное, как пакет страхования.

Как написал банк в договоре, страхование предоставляется обладателю карты Суперзащита» бесплатно! И самое главное — отказаться от него можно в «период охлаждения» — в течение 14 календарных дней (как и от всех страховок, по Указанию ЦБ РФ).

Но даже если на следующий день счастливый обладатель карты  «Суперзащита» откажется от страхования, оплатить выпуск этой карты он будет обязан, так было написано мелким шрифтом где-то в конце договора.

Интересно получается, ЦБ РФ настаивает, чтобы банки перестали обманывать честных граждан и навязывать им дополнительные платные услуги по страхованию, а банки тем временем не навязывают эти услуги, а предоставляют их бесплатно! Но только берут космическую плату за выпуск карты, обладателям которой даётся такое благо — бесплатное страхование жизни и здоровья.

 Банк Восточный «маскирует» оформление платной страховки под выдачу виртуальной карты, ограничивая право заемщика на отказ от её оплаты (и списывая деньги со счета основной кредитной карты).

«Разве это законно?» — спросил Иван Иванович.

«Нет» — ответили мы. И решили написать письмо в ЦБ РФ за получением разъяснений.

ЦБ РФ ответил нам практически на следующий день. Ответ был составлен на 5-ти листах, хотя его можно было уместить в одном предложении: «Иван Иванович, ты сам виноват, обращайся в суд, банк не нарушил наше указание об отказе от страховки«.

Действительно, банк его не нарушил.

Иван Иванович даже написал в банк  письменный отказ от страховки, на который банк ему ответил — «Конечно, Иван Иванович, ты можешь отказаться от страховки, но оплати карту «Суперзащита», мы же выпустили её для тебя.»

Мы направили запрос в экспертное учреждение, где нам объяснили, что на выпуск виртуальной карты банк несет не больше расходов, чем на выпуск обычной неименной пластиковой кредитки.

Виртуальная карта не может стоить 25000 рублей (как и любая другая карта).

Мы зашли на официальный сайт банка с целью найти, чем же обусловлена стоимость этой карты .

На сайте банка мы нашли тарифы (на 200 страниц), где было указано, что карта  «Суперзащита» может быть выпущена с 6-ю разными пакетами, разница в которых — цена и подарок. Цена отличается на 10 000 рублей на каждом пакете, а подарок (бесплатная страховка) — в объеме страховых услуг (который зависит от суммы получаемого кредита).

Мы подготовились к защите интересов Ивана Ивановича в суде, составили исковое заявление о признании незаконным условий договора на выпуск карты «Суперзащита» и его расторжении в судебном порядке.

Текст искового заявления направили в адрес банка в виде повторного заявления об отказе от карты «Суперзащита».

Банк ознакомился, согласился и отменил плату за выпуск карты.

И это произошло только в случае Ивана Ивановича, который решил доказать свою правоту и не нести дополнительные расходы за ненужные услуги. А многие другие заёмщики будут оплачивать выпуск виртуальной карты, не разобравшись с обманом банка.

Без суда по поводу “Суперзащиты” – не обойтись, перед судом нужно обязательно направить официальную претензию в банк Восточный, и затем – жалобу в Роспртребнадзор. В сам банк писать и надеяться на ответ – бесполезно. Здесь только суд может помочь.
Если кому надо текст претензии и жалобы в РПН – могу выслать.

Не дайте банку себя обхитрить

Еще случай навязывания карты Суперзащита

28.03.2019 г. имела неосторожность обратиться в “чудесный” ПАО “Восточный экспресс Банк” г. Воронежа и заключить договор кредитования на сумму 99 200 руб., (получив при этом наличными через кассу банка только 92 489,20 руб.)!!!! При оформлении кредита менеджер Евгения О.

ввела меня в заблуждение, объяснив в искаженном виде – что выдача кредита без оформления страховки невозможна!!! Тем самым заставив меня подписать пакет услуг страховки по программе ”Суперзащита” с оформлением банковской карты без материального носителя стоимостью 21 000 рублей.

Хотя ни в одном документе ПАО “Восточный экспресс Банк” не прописано условие выдачи кредита только с оформлением страховки.

  Ответ один и тот же – возврат комиссии за выпуск дебетовой карты “Суперзащита” с пакетом услуг не предусмотрен, срок пользования услугами, входящими в состав пакета, составляет 3 года.

Банк Восточный списал с челябинки 41 тысячу за выпуск кредитной карты “Суперзащита”

Рассказывает потерпевшая: —  У меня раньше был кредит в этом банке, я его закрыла, и они полгода зазывали меня, настойчиво предлагали новый. И вот в мае мне понадобились деньги, чтобы заплатить за обучение дочери в институте, — 120 тысяч. Я пришла в банк и попросила рассчитать кредит.

Они сказали, что дадут деньги под 23 процента годовых. Я ещё уточнила, что мне не нужна кредитная карта, нужен кредит с понятным графиком платежей. Они сказали: «Хорошо, но он всё равно будет привязан к карте.

Мы в кассе вам выдадим деньги, это будет считаться как безналичная операция, а не как снятие наличных».

Клиентка утверждает, что ей тут же выдали договор, деньги и график платежей.

— Там было указано, что платёж по 13700 на три года. Я домой приехала, пересчитала, и оказалось, что за три года должна выплатить 488000 рублей! — вспоминает челябинка. — Я эти деньги схватила — и назад. Приехала, говорю им: «Вы что творите? Я же не сумасшедшая, чтобы под 60 процентов у вас кредит взять! Заберите, я не хочу.

Вернула деньги в кассу, спрашиваю, когда я могу закрыть кредит. И тут они огорошили: “Пока 75000 не заплатите, кредит не закроется”. У меня всё опустилось.

120 тысяч взять, на следующий день вернуть, и 75 тысяч должна! А они договор достают: “Вот, вы же сами подписали! У вас “Альфастрахование”, можете закрыть страховку, они вам деньги вернут”».

Страховку Татьяне Алчиновой вернули, но её сумма составила всего 10 тысяч рублей. Ещё 41 тысячу, как выяснилось, челябинка оказалась должна банку за выпуск кредитной карты Суперзащита.

Еще больше восьми тысяч банк списал со счёта клиентки за выдачу денег через кассу, причём эта операция прошла как обычное снятие наличных в банкомате, отсюда и процентная ставка — не обещанные 23 процента, а все 60. Женщина обратилась к юристу и начала судиться с банком. Тяжба продолжается уже несколько месяцев, но пока безрезультатно.

Банк “Восточный” потребовал с пожилой челябинки 24000 за выпуск кредитной карты

Челябинская пенсионерка Лариса Семёнова решила взять кредит в банке, но когда ей оформили карту под 14% годовых, выяснилось, что за три года пенсионерке придётся переплатить почти 250%.

В кредит женщине включили не только огромную страховку, но и плату за выпуск кредитной карты, которая составила 24 тысячи рублей. Оспорить дорогостоящую услугу женщина пытается уже целый год.

 «Мы вам выпустили специальную карту Суперзащита, которая стоит 24 тысячи рублей, и выплатили страховку, от которой вы не можете отказаться»

Отзыв о карте “Суперзащита”

28.03.2019 г. имела неосторожность обратиться в “чудесный” ПАО “Восточный экспресс Банк” г. Воронежа и заключить договор кредитования на сумму 99 200 руб., (получив при этом наличными через кассу банка только 92 489,20 руб.) !!!! При оформлении кредита менеджер Евгения О.

ввела меня в заблуждение, объяснив в искаженном виде – что выдача кредита без оформления страховки невозможна!!! Тем самым заставив меня подписать пакет услуг страховки по программе ”Суперзащита” с оформлением банковской карты без материального носителя стоимостью 21 000 рублей.

Источник: https://nakopi-deneg.ru/poleznye-sovety/karta-superzaschita-vostochny-kak-vernut-dengi-za-strahovku/

Как отказаться от страховки в Восточном банке по кредиту

Банк восточный нарушения в договоре

Восточный банк оказывает услуги физическим лицам и предпринимателям. Подписывая кредитный договор, организация настойчиво предлагает оформление страховки. Как отказаться от страховки в Восточном банке, можно ли от нее отказаться, каковы последствия отказа от страховки и что делать, если банк отказывает? Об этом далее.

Зачем оформлять страховку при получении кредита

Страхование жизни и здоровья во время оформления потребительского кредита объясняется обеспечением заемщика от неуплаты долга, если у него наступают непредвиденные обстоятельства. Так, страховка покрывает расходы, связанные с (со):

  • частичной или полной потери трудовой способности из-за ухудшения здоровья;
  • стихийным бедствием или природным катаклизмом;
  • потерей работы и смертью.

В дополнение к теме, банк Восточный отказ от страховки, можно указать, что если наступает вышеперечисленный случай, страховая компания берет на себя ответственность за то, чтобы долг или рассрочка была уплачена банку. Представителями банка делается заявление об отсутствии влияния страхового полиса на итоговый размер кредитной ставки.

Можно ли отказаться от страховки в банке Восточный

Следует различать типы страхования, заключая договор с финансовой компанией. Страхование имущества — обязательное условие при оформлении займа по ипотеке или автокредита, поскольку в таком случае цель — имущество. В другом положении договор добровольный.

https://www.youtube.com/watch?v=UQLSjc3L5eE

По части 2 статье 935 Гражданского кодекса РФ решение о страховании жизни и здоровья принимает только потребитель. Если заемщик согласился оформить услугу, он имеет право расторгнуть договор с момента его подписания в течение 2 недель. Данное требование действует по нормативу 2018 года от Центрального банка.

Есть три варианта отказа от страхования, в ответ на вопрос «Восточный банк как отказаться от страховки по кредиту?». Это можно сделать, досрочно погасив займ, в течение 14 дней по уточнению ЦБ РФ и после полного закрытия долга в установленные сроки.

Досрочный отказ

Если нужно отказаться от страховки при добровольном страховании, то при досрочном погашении кредита можно вернуть часть средств, которые не были использованы. Но, это получается не всегда.

Если условий о возврате неиспользованных средств нет в договоре, то кредитор может отказать заемщику. Если в условиях имеется такой пункт, то клиент должен подать соответствующее заявление.

В такой ситуации организация должна возвратить неиспользованный взнос на оставшееся время кредитования.

Когда отказаться нельзя

По большей мере, страхование — добровольный выбор клиента банка. Однако отказаться от страхового полиса нельзя, если речь идет о страховании недвижимости и КАСКО. Эти случаи используются, чтобы максимально снизить риски для кредитной структуры, поскольку организация защищается финансово в области движимого и недвижимого имущества.

Как отказаться от страховки в Восточном банке

Оформляя кредит, заемщику не всегда удается оценить денежный эквивалент дополнительной услуги. Поэтому Центральный банк придумал время, на протяжении которого клиент может передумать и отказаться от дополнительной услуги.

Чтобы оформить отказ от страховки Восточный экспресс банк, нужно подать соответствующее заявление в банк или страховую на рассмотрение. Это можно сделать, в частности, через приложение, чтобы не получать в дальнейшем увеличенные платежи.

Приложение будет удобно, если есть отключение ноутбука.

Какие документы нужны

Чтобы оформить отказ требуется паспорт или доверенность, заверенная нотариусом, если заявление на получение денег будет подавать представитель заемного лица.

Также нужен договор страхования, квитанция об уплате взноса по страхованию и банковские реквизиты (карту или кредитку), чтобы перечислить деньги.

Заполняя заявление в компанию или банк на отмену условий, к бланку прикрепляются копии документов. Следует это помнить, даже оформляя заявку онлайн.

Заявление на отказ от страховки в Восточный банк

Скачать бланк

Заявление — необходимый документ для отказа от страховой части кредитного договора. Возврат средств возможен в фактическом варианте и при перерасчете кредитных остатков в сторону снижения. Если же деньги возвращаются в рамках судебного заседания, то кроме страховых денег нужно требовать уплату за моральный ущерб и издержки за адвоката.

Как составить

От руки заявление на отказ от страховки писать не рекомендуется. Следует это сделать на стандартизированном образце, где указаны данные для заполнения в печатном виде.

Бланк и образец заявления

Образец заявление нужно распечатать и самостоятельно заполнить. Заемщик должен будет только указать личную и контактную информацию, займ и страховое соглашение. Потом отнести документ в банк. Срок, в течение которого заявка должна быть рассмотрена — 10 дней.

Если первые 14 дней не истекли, то возвращается вся сумма, которая была выплачена страховой компании. Банки неохотно возвращают все деньги. Обычно это происходит на суде.

Банку это невыгодно из-за издержек, связанных с агентским вознаграждением и административным расходом.

Последствия отказа от страховки

Причина в том, что некоторые банки навязывают страховку понятно: так они хотят уберечь себя от риска неуплаты по экспресс задолженности. По статье 16 ГК РФ, страхование добровольно.

Нет никаких негативных последствий для заемщика при отказе от нее. Однако некоторые банки навязчиво пытаются заставить клиента оформить полис. Они начинают увеличивать размер ставки по кредиту или уровень переплаты.

Поэтому следует внимательно читать все, что указано в соглашении.

Законно ли изменение ставок при отказе

По статье 16 ГК РФ банк при выдаче кредита со страховкой может предложить заемщику альтернативу, но с высокой ставкой по процентам. Это может касаться только на тех страховок, которые относятся к необязательным. Во многих договорных соглашениях данная информация прописывается.

Что делать в случае отказа банка

Если клиенту поступил отказ от страховки Восточный, отказ в расторжении договорных отношений со страховой компанией или банком, можно попробовать урегулировать вопрос в правовых учреждениях. Ему следует вначале попробовать разрешить проблему, составив письменную претензию о нарушении банком прав потребителя.

Получить полную информацию по теме отказ от страховки по кредиту в Восточном банке. Эту жалобу стоит отправить в ПАО «Восточный Экпресс» или страховую компанию, указанную в договоре. Если по заявлению приходит отрицательное решение, то заявитель вправе осуществить подачу искового заявления в отделение районного суда.

Для этого ему нужно приложить:

  1. досудебную жалобу;
  2. договор о добровольном вступлении в страхование жизни и здоровья;
  3. платежный документ, который бы подтвердил факт уплаты страхового взноса;
  4. квитанцию об уплате государственной пошлины.

Под последним пунктом речь идет о материальных издержках по текущему процессу. Стоит указать, что именно истец должен будет уплатить государственную пошлину. Поэтому до обращения в суд рекомендуется взвешенно оценить ситуацию, взять и подумать о целесообразности действия.

Куда обращаться

В дополнение к теме «Восточный банк как отказаться от страховки», нужно указать, что если учреждение отказывается в возвращении страховых средств на законных основаниях, то он нарушает требования ЦБ РФ.

То есть можно непосредственно обращаться через Центральный банк Российской Федерации и писать жалобу. Также клиент может пожаловаться на незаконные действия на сайт Роспотребнадзор, ссылаясь на форму о защите прав потребителей и установленный пункт для Восточного экспресс-банка отказ от страховки.

Может написать отзыв, что клиент не смог оформить отказ от страховки по карте Восточного банка.

Чем может помочь Роспотребнадзор

Роспотребнадзор — государственная структура, основной задачей которой является урегулирование вопросов, связанных с защитой прав потребителей.

Он может в соответствии с жалобой возбудить в отношении компании дело об административном правонарушении.

Если ситуация реально не урегулируется, представители компании начнут отключать телефоны, то затем дело передается в суд на дальнейшее рассмотрение.

В результате, оформление страховки — процедура, по которой банк желает обезопасить свои интересы. Сделать в Восточном банке заявление на отказ от страховки можно на законных основаниях. При отказе банка клиент вправе обратиться в ЦБ РФ, суд или Роспотребнадзор.

Источник: https://vostbank-cabinet.ru/kak-otkazatsya-ot-strahovki-v-vostochnom-banke/

Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в Восточном банке и вернуть деньги?

Банк восточный нарушения в договоре

Заемщики Восточного банка обратили внимание на странный факт. Когда приезжает курьер с картой, оформленной через интернет заявку, то просит поставить роспись на смартфоне. Якобы в целях подтверждения личного присутствия.

Но спустя полчаса в присланном на электронную почту договоре кредитования, заемщик обнаруживает страховку! При этом менеджеры заявляют, чтобы расторгнуть договор, необходимо сначала погасить сумму страхования.

Чтобы разобраться в вопросе возврата страховой премии по кредитам Восточного банка, нужно просто внимательно прочитать статью.

Обязательно ли платить за полис?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Добровольную страховку банк не имеет права навязывать. Более того, законодательно установлено, банк не имеет права отказать в выдаче кредита заемщику по причине его отказа от страхования.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.

2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

А в соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ, гражданин имеет право, но не обязанность, страховать свою жизнь и здоровье.

Также навязывание страхования займов, в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ “О потребительском кредите”, не законно.

К добровольным видам страхования относятся:

  • жизни и здоровья;
  • от потери работы;
  • титула – защита сделки;
  • и другие виды.

Расторжение договора страхования жизни с банком Восточный возможно даже после получения кредита.

Заемщик имеет право не оформлять никакие страховки за исключением обязательных, установленных Законом. Обязательных страховок при кредите всего два вида, легко запомнить:

  1. Залог при ипотеке – конструктив квартиры.
  2. Залог при автокредите – КАСКО.

Совершенно все остальные виды страховок добровольны. Но это на будущее, раз вы читаете эту статью, то кредит, скорее всего, уже оформлен.

Стоит учесть, что при включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с п.3 ст.6.1 закона “О потребительском кредите (займе)” N 353-ФЗ.

Когда отказаться нельзя?

Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Это положение содержится в ст. 343 Гражданского кодекса.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба – КАСКО.

Обязательно ли страхование при автокредите? ►►

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру (имеется в виду конструктив здания от разрушения) страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Законно ли изменение ставок при отказе?

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, Восточный банк с успехом навязывает заемщикам все виды страховок.

Тем, кто отказывается от страхования, в Восточном банке грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу. Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже – так это рынок. Как говориться: “хочешь – бери, хочешь – мимо проходи”.

Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки.

Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа.

Надо ли говорить, что выгоднее?

Как уменьшить сумму за полис в десятки раз?

Из раздела “Особенности коллективного страхования”, расположенной в конце данной статьи, вы узнаете, что плата за включение заемщика в программу коллективного страхования превышает стоимость непосредственно страхования в десятки раз.

Например, стоимость страхования 6000 руб, а плата за включение в программу страхования 63 000 руб – это обычная практика, в судах эти цифры вскрываются, и обнажается неприглядная картина для банков.

Делаем вывод, что можно застраховаться во много раз дешевле, чем предлагает сотрудник банка.

Второй значимый фактор в страховании кредитов – повышение процентной ставки при отказе от полиса. Но все договора любых банков включают возможность выбора страховой компании, даже не включенной в перечень аккредитованных. 

А теперь переходим к фокусу, много раз проделанному заемщиками в разных банках.

Клиент, оформив кредит, понял, что сумма страхования необоснованно завышена и хочет ее вернуть, но боится повышения процентной ставки.

Что делать?

Нужно написать два заявления в один день: первое – на возврат страховки по кредиту, второе – уведомить банк о страховании в иной компании на сумму кредита. Вуаля!

Стоимость полиса составит до 10 000 руб, процентную ставку поднять банк не имеет права – это разрешено его договором и законом России.

Обратимся к судебной практике для подтверждения законности и правомерности схемы. Конечно, иногда банки противятся такой излишней самостоятельности клиента и пытаются повысить ставку, несмотря на имеющуюся страховку. Но суд всегда встает на сторону клиента и ставка остается низкой. Вот несколько решений:

  • Решение 2-1842/2018;

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/otkaz-v-vostochnom-banke.html

Судебная практика банка

Банк восточный нарушения в договоре

В связи с высоким уровнем закредитованности населения многие заемщики фактически становятся заложниками финансовых структур, а дело зачастую доходит до судебных разбирательств. На примере ПАО “Восточный Экспресс” мы рассмотрим, с какими разновидностями мошенничества сталкиваются должники и как заключаются кредитные договоры в обход российского законодательства.

Банк “Восточный”: судебная практика

Основания для банковских исков могут быть следующими:

Кредитные тяжбыФинансовые махинации
просрочка по займунезаконное начисление комиссии
неверный расчет ставкиуменьшение размера процентов по вкладу
нарушение условия соглашенияблокировка счета и снятие денежных средств
навязывание дополнительных услуготсутствие проведения перевода в установленный срок

Мы проанализировали известные случаи судебных практик, связанных с банком “Восточный”. Можно выделить две наиболее распространенные претензии, где организация выступает как в качестве истца, так и в роли ответчика:

  1. Подключение к программе страхования обманным путем при оформлении кредита, вследствие чего на заемщика возлагается обязанность уплачивать комиссию. Таким образом клиента вводят в заблуждение при согласовании условий договора и не прописывают обязанность взыскания дополнительных пени по страховке.
  2. Несоблюдение заемщиком условий кредитного договора. Образование просроченной задолженности ввиду систематических нарушений сроков обязательных выплат предоставленных банком средств.

Решения судов с банком “Восточный”

Практика показывает, что разбирательства, которые касаются нарушения прав заемщика при подключении к программе страхования без его ведома, обычно завершаются в пользу потребителя. Однако иск может быть оставлен без удовлетворения, если суд постановит, что клиент банка был осведомлен о подключении страховки и выразил согласие собственной подписью в договоре.

На примере гражданского иска в г. Ростов-на-Дону к ПАО “Восточный Экспресс” от Магоевой Л. Н. можно увидеть, что истец самостоятельно выразила желание оформить страховку и была проинформирована, что данная услуга не является обязательным условием заключения кредитного соглашения:

В ходе проведения проверки в отношении кредитной организации было выявлено, что условия договора нарушены банком не были, поэтому иск и последующая за ним апелляция были отклонены Ростовским областным судом. Таким образом, исключение страховых взносов из графика ежемесячного погашения задолженности в правовом поле невозможно.

Гражданское дело с уже другим исходом по аналогичному иску было рассмотрено в районном суде г. Хабаровска. Истец заявил о незаконности подключения к программе страхования, т. к. решение было принято без его согласия:

Исковые требования были удовлетворены, договор по кредиту признан недействительным. В пользу истца с ответчика была взыскана денежная сумма в размере 150 тысяч рублей.

Рассмотрим один из случаев, когда банк “Восточный” был признан потерпевшим по делу о взыскании долга по договору кредитования. Ответчику Оводовой Л. С.

был предъявлен иск о нарушении исполнения обязательств перед кредитной организацией.

Было установлено, что кредитор “Восточный Экспресс” выполнил все обязательства, в то время как получатель ссуды систематически допускал просрочки и не погасил задолженность согласно установленным срокам.

По итоговому решению суда в данном деле ответчик обязан выплатить задолженность по кредитному договору, а также покрыть расходы по оплате государственной пошлины.

Как выиграть суд у банка “Восточный”

Судебная практика показывает, что решение принимается чаще всего именно в пользу заемщика. Это происходит, если должник не игнорирует повестку и активно принимает участие в судебных разбирательствах, будучи ответчиком, а именно:

  • посещает заседания;
  • предоставляет все сведения об обстоятельствах появления задолженности,
  • предъявляет выписку из кредитной истории;
  • не уклоняется от погашения долга.

Если заемщик демонстрирует заинтересованность в благоприятном исходе, то суд будет защищать его интересы и может пойти на уступки. Это может быть реструктуризация долга, перепланировка графика ежемесячных выплат, уменьшение штрафных санкций.

При оформлении кредитной карты с лимитом до 300 тысяч рублей в банке “Восточный” заемщику необходимо учитывать, что погашение задолженности должно производиться по первому же требованию финансового учреждения. Кредит, который подразумевает выплату до востребования, называется онкольным, от английского “on call” — по первому звонку.

Условия договора по данному банковскому продукту привлекательные — низкая ставка, бесплатное обслуживание, высокий лимит. Заемщик имеет право в любой момент снять деньги в пределах установленных границ. Однако не все осознают риски, что погашение займа должно быть приведено в исполнение незамедлительно.

Зачастую это приводит к судебным тяжбам — рекомендуем подумать прежде, чем выбирать данный вид кредитования.

Что можно взыскать с банка

При несоблюдении банком условий договора по кредиту потерпевший может потребовать возмещения затрат от платежей, не предусмотренных законодательством. В зависимости от вида претензии это могут быть:

  • оплата страховки;
  • возврат комиссии за снятие наличных;
  • судебные расходы;
  • компенсация морального ущерба.

Как не стать жертвой кредитного мошенничества

Заемщик действительно рискует оказаться в сложной ситуации, но зачастую это происходит из-за юридической безграмотности. При заключении договора с кредитной организацией необходимо знать о своих правах и всегда внимательно читать условия соглашения перед тем, как ставить свою подпись.

Важно! Если Вы не хотите получить повестку в судпо статье 177 УК РФ (злостное уклонение от уплаты задолженности по кредиту), старайтесь не допускать просрочек и ежемесячно вносите хотя бы минимальную сумму.

Так Вы дадите понять, что не являетесь недобросовестным должником, но находитесь в затруднительном финансовом положении. Часто кредитная организация пытается уладить ситуацию мирным путем и идет на уступки — важно не избегать контакта с представителями банка.

Прежде чем брать кредит в банке, оценивайте все риски и последствия для себя как для гражданина. Оказавшись в тяжелом материальном положении, заемщику трудно принимать рациональные решения, но это необходимо для решения проблемы в долгосрочной перспективе. Знание законодательства обеспечит Вам уверенность и возможность отстаивать свои права в суде, если такая ситуация все же возникнет.

Источник: https://vostbank24.ru/info/sudebnye-razbiratelstva-banka-vostochnyj

Все о правах человека
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: