Бланк заявления на кредитные каникулы

Содержание
  1. Заявление на отсрочку платежа
  2. Кому полагается перенос платежей по кредиту в связи с коронавирусом
  3. Как получить отсрочку по кредиту
  4. Как выглядит образец заявления на перенос платежей по займу
  5. Что делать, если банк ответил отказом
  6. Инструкция для заёмщиков: как оформить кредитные каникулы
  7. Кто может обратиться за кредитными каникулами
  8. Как работают кредитные каникулы
  9. Как подать заявку
  10. Какие документы нужно предоставить
  11. Кредитные каникулы в 2020 году. Образец заявления. ⋆ ✔ Главный по кредитам
  12. ✔ Условия предоставления кредитных каникул в 2020 году
  13. Кредитные каникулы в Сбербанке
  14. ✔ Что делать, если кредитные каникулы не предоставляют?
  15. ✔ Образец заявления на предоставление кредитных каникул
  16. Оформление кредитных каникул
  17. Правильное составление заявления
  18. Перечень документов
  19. Какие проблемы могут возникнуть?
  20. Условия предоставления каникул в крупных банках страны
  21. Заключение
  22. Образец заявления в банк на отсрочку платежа по кредиту
  23. Что такое отсрочка платежа по кредиту?
  24. Что же в таком случае делать?
  25. Как отсрочить платеж по кредиту в 2020 году
  26. Как получить отсрочку по кредиту в 2020 году?
  27. Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)
  28. Пример заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту
  29. Заявление на отсрочку платежа по кредиту: образец из-за коронавируса
  30. Кому полагается отсрочка по кредиту в связи с коронавирусом?
  31. Условия получения кредитных каникул в 2020 году
  32. Действия заемщика для временной отмены платежей
  33. Как оформить заявление для банка?
  34. Скачать образец

Заявление на отсрочку платежа

Бланк заявления на кредитные каникулы

Заявление на предоставление отсрочки по кредиту — это обращение к кредитору о переносе выплат по займу на более позднюю дату. В условиях распространения новой коронавирусной инфекции заемщики вправе обратиться в банк с запросом переноса выплат.

Кредитные каникулы — это перенос платежей по кредиту на более позднее время. Правила предоставления регулируются банками-кредиторами.

Перенос платежей на более поздний срок вправе запросить плательщик, находящийся в трудной экономической ситуации (потеря работы, длительная болезнь).

Для их получения подается заявление о предоставлении отсрочки платежа по кредиту и представить обоснование необходимости.

В связи с распространением новой коронавирусной инфекции 03.04.2020 принят Федеральный закон 106-ФЗ, предоставляющий право заемщику обратиться к кредитору с требованием о кредитных каникулах на срок до шести месяцев.

Кому полагается перенос платежей по кредиту в связи с коронавирусом

Заполнить форму справки для банка об отсрочке кредита могут:

  • представители малого и среднего бизнеса, деятельность которых относится к наиболее пострадавшим отраслям;
  • физические лица.

Индивидуальные предприниматели вправе запросить отсрочку и как физлицо, и как представитель МСП.

Перечень наиболее пострадавших отраслей установлен Постановлением Правительства №434 от 03.04.2020. Для компаний малого и среднего бизнеса лимит суммы займа не установлен.

Для физических лиц установлена максимальная сумма потребительского кредита:

Вид кредитованияИндивидуальные предпринимателиФизические лица
Ипотека4 500 000 руб. — для жилья в Москве3 000 000 руб. — для жилья в Санкт-Петербурге, Московской области, Дальневосточном федеральном округе2 000 000 руб. — для жилья в других регионах РФ
Автокредит600 000 руб.
Кредитная карта100 000 руб.
Потребительский300 000 руб.250 000 руб.

Физлицам предоставляются кредитные каникулы при снижении дохода на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Дополнительно к требованию предоставляется справка для банка для отсрочки кредита о подтверждении снижения дохода:

  • Предпринимателям подтверждает доходы ФНС. Среднемесячный доход рассчитывается путем деления совокупного дохода на 12.
  • Физлица предоставляют справки обо всех доходах (зарплате, пенсии, стипендии, иные выплаты). Среднемесячный доход определяется путем деления суммы дохода на число месяцев, в которые он получен. Если доходы поступали более чем пять месяцев, из расчета исключаются два месяца с наибольшим и два месяца с наименьшим доходом.

Как получить отсрочку по кредиту

Запросить кредитные каникулы допускается по займам, полученным до 3 апреля 2020. Крайний срок подачи заявки: до 30 сентября 2020. На их время будут приостановлены платежи, но проценты будут начисляться. Физлица вправе запросить не перенос платежей, а их снижение. Подача заявки допускается только единоразово.

Кредитные каникулы можно прервать в любой момент. Допускается досрочное гашение займа во время их действия. Кредитные каникулы не прерываются, пока сумма досрочных платежей не достигнет суммы платежей и процентов за время отсрочки.

Требование или заявление на отсрочку платежа по кредитной карте, потребительском или ипотечном кредите направляется в банк способом, предусмотренным в договоре банка:

  • лично;
  • почтовым отправлением;
  • через интернет-банкинг или мобильный банк.

Как выглядит образец заявления на перенос платежей по займу

Общие правила, как написать заявление в банк на отсрочку, установлены порядком предоставления кредитных каникул. Необходимо указать:

  • данные о договоре;
  • срок, на который запрашивается льгота;
  • основания запроса.
В __________________________________От_________________________________(ФИО, наименование Заёмщика)ИНН _______________________________ОГРН_______________________________Контактный телефон:________________E-mail:______________________________ЗАЯВЛЕНИЕОб изменении условий кредитного договораПрошу рассмотреть вопрос об изменении кредитного (-ых) обязательств (-а) (далее – Кредитный договор) на следующих условиях:
п/пНомер кредитного договораДата кредитного договораПредоставление отсрочки погашения (указать кол-во месяцев) (не более 6 месяцев)Увеличение срока пользования кредитом (не более 6 месяцев)).
По основному долгуПо процентам за пользование кредитом

Настоящим заявляю, что причина моего обращения в Банк с заявлением о рассмотрении возможности изменения условий Кредитного договора является (укажите причины возникновения сложностей):

____________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________

Настоящим информирую Банк, что Поручитель(и) / Залогодатель(и) по Кредитному договору

____________________________________________________________________________________________

(укажите полностью Ф.И.О. / наименование Поручителя(ей) / Залогодателя(ей))

проинформированы мной о данном обращении в Банк по вопросу возможной реструктуризации задолженности и при положительном решении Банка дали свое согласие (отказались) (нужное подчеркните) заключить и в назначенную дату явиться на подписание дополнительного(ых) соглашения(й) к договору поручительства / договору залога в связи с реструктуризацией задолженности на вышеуказанных условиях.

В случае принятия Банком отрицательного решения о проведении реструктуризации прошу уведомить меня об этом способом, предусмотренным Кредитным договором:

(поставить галочку напротив приоритетного варианта из списка ниже)

  • SMS – сообщение. Мобильный телефон: |__|__|__|__|__|__|__|__|__|__| __|
  • E-mail: |__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|
  • Письмо по адресу проживания, указанному в анкете по реструктуризации задолженности
  • Письмо по адресу постоянной регистрации, указанному в анкете по реструктуризации задолженности
  • Письмо по адресу временной регистрации, указанному в анкете по реструктуризации задолженности
  • Письмо по иному адресу:

Индекс |__|__|__|__|__|__| Город (населенный пункт, область, район и т.п.)

________________________________________________Улица__________________________________________, дом _____, корпус _____, квартира _____

Все банки к настоящему моменту разработали бланк заявления. Многие внедрили возможность заполнения и подачи требования электронно. Например, форма для заемщиков-физлиц Сбербанка заполняется в разделе «Отсрочка погашения кредита по 106-ФЗ»

Чтобы определить, какой нужен бланк вам, обратитесь в банк, выдавший заем, или самостоятельной найдите форму на официальном сайте банка.

Что делать, если банк ответил отказом

После того как отправлено требование, у банка есть пять дней сообщить о принятии решения. Если ответа нет в течение десяти дней, то кредитные каникулы считаются предоставленными.

При получении отказа заемщику предоставляется обоснование принятого решения. Если не хватает каких-либо документов, то предоставьте их дополнительно. Если отказ не обоснован, заемщик вправе обратиться в ЦБ РФ с жалобой на действия банка.

Источник: https://ppt.ru/forms/kredit/zayavlenie-na-otsrochku-platezha

Инструкция для заёмщиков: как оформить кредитные каникулы

Бланк заявления на кредитные каникулы

Из-за «коронакризиса» многие теряют работу и перестают справляться с кредитными обязательствами. Госдума приняла закон, который обязывает банки предоставлять отсрочки по потребительским и ипотечным кредитам. Разбираемся, как будут работать новые кредитные каникулы и кто может их получить.

Это временная отсрочка платежей по кредиту. Раньше в России были доступны только ипотечные каникулы. Отсрочить платежи по жилищному кредиту могли заёмщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию. При этом нужно было соблюсти сразу несколько условий: например, кредит — не дороже 15 миллионов ₽, ипотека оформлена на единственное жильё заёмщика, а условия по кредиту ни разу не менялись.

По новым правилам кредитные каникулы можно взять до 30 сентября 2020 года, если вы потеряли часть дохода и не справляетесь с выплатой потребительского или ипотечного займа.

Кто может обратиться за кредитными каникулами

Заёмщики, которые взяли кредит до дня вступления в силу нового закона — 3 апреля 2020 года. Речь идёт о любых кредитных договорах в банках — то есть оформить каникулы можно будет на потребительский кредит, автокредит, кредитную карту, ипотеку.

При этом должны соблюдаться одновременно несколько условий:

  1. Размер кредита не должен превышать максимально возможный для кредитных каникул. По ипотечным кредитам — 2 миллиона ₽ (в Москве — 4,5 миллионов ₽, в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе — 3 миллиона ₽), по автокредитам — 600 тысяч ₽, по потребкредитам для ИП — 300 тысяч ₽, по потребкредитам для физлиц — 250 тысяч ₽, по кредитным картам для физлиц — 100 тысяч ₽.
  2. За месяц до обращения в банк за кредитными каникулами доходы заёмщика должны были снизиться на 30% или больше по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год.
  3. На момент обращения у заёмщика не должно быть ипотечных каникул.

Ипотеку можно попробовать рефинансировать

Калькулятор Сравни.ру

Подать заявку на кредитные каникулы можно будет до 30 сентября 2020 года.

Как работают кредитные каникулы

Банк предоставляет отсрочку по кредиту на время, которые вы выберете сами — до шести месяцев. Всё это время вы будете иметь право не вносить платежи по кредиту. Банк не будет начислять пени и штрафы, а также требовать досрочных выплат.

Во время каникул банк продолжит начислять проценты: на ипотечные кредиты — по ставке, предусмотренной договором, а на потребительские кредиты и кредитные карты — в меньшем размере: по ставке 2/3 от установленного ЦБ среднерыночного значения полной стоимости кредита (на момент публикации это 12,9–18,1% для автокредитов, 21,8–22,26% для кредитных карт и 11,3–30,2% для кредитов наличными, в зависимости от срока и суммы займа).

Вы сможете прекратить кредитные каникулы в любой момент. Для этого нужно будет заранее позвонить в банк — и вам пришлют уточнённый график платежей. При появлении возможности заёмщик также может и во время каникул досрочно погасить кредит или его часть. При этом платежи будут направляться прежде всего в счёт основного долга.

После окончания отсрочки кредит нужно возвращать по изначальному графику платежей. Срок кредита в этом случае продлевается на срок ипотечных каникул. Сумму набежавших за каникулы процентов придётся также погасить после окончания отсрочки — получается, переплата по кредиту вырастет.

Как подать заявку

Нужно обратиться в банк с требованием об изменении условий кредитного договора. Подать заявку можно по телефону — с номера, который указан в кредитном договоре.

Банку нужно будет сообщить:

  • период, на который вы хотите взять кредитные каникулы (до 6 месяцев);
  • дату начала каникул (не позже 14 дней после обращения в банк для обычных кредитов, не позже 1 месяца — для ипотеки).

Банк рассмотрит ваше обращение в течение пяти дней и предоставит отсрочку, если ваша ситуация действительно соответствует всем требованиям.

Какие документы нужно предоставить

Подать заявку можно и без подтверждения, что ваши доходы упали. Но банк вправе запросить у вас документы — тогда их нужно будет предоставить в течение 90 дней. Такими документами могут быть:

  • справка о полученных доходах и суммах налога физлица (2-НДФЛ, её можно взять у работодателя);
  • справка из Центра занятости населения (ЦЗН), что вас признали безработным;
  • больничный лист (на срок от 1 месяца);
  • любые другие документы, которыми вы можете подтвердить снижение своего дохода.

Также банк сможет проверить информацию о ваших доходах через налоговую, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования или Фонд ОМС.

Анна Левочкина

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2020/4/2/instrukcija-dlja-zajomshhikov-kak-oformit-kreditnye-kanikuly/

Кредитные каникулы в 2020 году. Образец заявления. ⋆ ✔ Главный по кредитам

Бланк заявления на кредитные каникулы

Пандемия коронавируса, охватившая за непродолжительный срок весь Мир, принесла огромные бедствия. Но ещё худшие бедствия для бизнеса и частных лиц принесли меры защиты от коронавируса.

В связи с тем, что первоначально была объявлена нерабочая неделя с сохранением заработной платы за работниками, а впоследствии и нерабочий месяц, также с сохранением оплаты труда, многие россияне оказались в тяжёлом положении.

Крупные корпорации имеют определённые резервы, кроме того, могут рассчитывать на поддержку государства. А вот малый бизнес, в первую очередь, ИП, и частные лица, обременённые кредитами (потребительскими и ипотечными) оказались буквально в критическом положении.

Понимая сложность сложившейся ситуации, правительство приняло решение о предоставлении кредитных каникул для лиц, пострадавших от коронавируса. Документ был подписан премьер-министром Мишустиным. Согласно нему, заёмщик имеет право направить кредитору требование об изменении условий договора займа.

✔ Условия предоставления кредитных каникул в 2020 году

В ряде случаев, исполнение должником своих обязательств будет приостановлено. Для этого необходимо соответствовать перечню условий:

  • Потребительский кредит физлица – 250 тысяч, ИП – 300 тысяч рублей.
  • Для займов с лимитом кредитования – 100 тысяч рублей.
  • Для автокредита с залогом – 600 тысяч рублей.
  • Для некоммерческих кредитов, обеспеченных ипотекой – 1,5 млн. рублей.

Кроме суммы, существует также ряд ограничений. Под новый закон подпадают лица, способные документально подтвердить, что их доход за месяц снизился на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Иными словами, на поблажку могут рассчитывать только те предприятия, которые работают строго согласно законодательству, и те наёмные работники, которые получают «белую», то есть официальную заработную плату.

То есть в случае, если человек получает полученный по закону МРОТ, а всё остальное – «в конверте», то в этом году он получит тот же самый МРОТ, следовательно, с точки зрения документальной, никакого снижения дохода не существует.

Аналогичная ситуация с «чёрными» зарплатами наличными. Нет документов, подтверждающих получение дохода, следовательно, не может быть документов, подтверждающих снижение дохода.

Однако не всё так просто. В документе содержится один интересный пункт, который говорит о том, что, если гражданин лишился работы в результате заболевания коронавирусом, или его дело было закрыто вследствие пандемии, он также имеет право на получение отсрочки, согласно пункту о форс-мажорных обстоятельствах.

Разумеется, прямую причинно-следственную связь между пандемией и невозможностью выполнять свои обязательства также придётся подтвердить документально.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Отдельно от документа, подписанного главой Правительства, ряд банков принял решение относительно своих клиентов. На сегодняшний день Сбербанк заявил, что предоставит каникулы по кредитным платежам сроком на полгода с прекращением начисления штрафов и неустоек. Клиенты Сбербанка, которые могут воспользоваться этой возможностью:

  • Лица, заболевшие коронавирусом,
  • Лица, пострадавшие от коронавируса,
  • Лица, находящиеся на вынужденном карантине.

Понимая важность и сложность текущего момента, банковская организация создала возможность для подачи заявления без посещения отделений банка. То есть заявление на отсрочку кредита и обосновывающие документы достаточно просто отправить на электронную почту банка. Информация на сайте Сбербанка — условия и порядок подачи заявления о реструктуризации.

✔ Что делать, если кредитные каникулы не предоставляют?

Далеко не все банки проявили подобную сознательность. Большинство менеджеров среднего звена продолжают отказывать в предоставлении кредитных каникул, несмотря на их явную необходимость. В случае если вы имеете право на законное получение каникул, но получили отказ, вам необходимо обратиться в:

  • Центральный Банк Российской Федерации. В жалобе должно содержаться ваше заявление о предоставлении отсрочки, обосновательная документация, отказ банка.
  • Прокуратуру. В данном случае имеет смысл обращаться в региональную прокуратуру того субъекта, в котором вы находитесь.
  • Администрацию Президента. Так как для получения кредитных каникул вы ссылаетесь на Указы Президента и Правительства РФ, в данном случае это правомочно. Конечно, администрация не будет решать этот вопрос лично, а переправит жалобу в соответствующий полномочный орган, но при этом вы получите значительный аргумент – письмо со штампом администрации Президента России.
  • Суд. Таковая возможность отстоять свои права существовала и до наступления пандемии и до опубликования Указов Президента и Правительства. Хотя судебное решение, безусловно, самое надёжное, на его получение потребуется время, даже в случае положительного исхода. Соответственно, на это время Вы никак не будете защищены от процентов по кредиту, что в случае, если процесс затянется, приведёт к тому, что банк просто продаст долг коллекторам.

Статистика показывает, что, хотя на практике права и возможности очень обширны, на деле на каждую организацию в отдельности рассчитывать не имеет смысла.

Слишком многочисленны бюрократические рогатки, и слишком много некомпетентных чиновников.

Поэтому для достижения комплексного эффекта, лучше обращаться сразу во все перечисленные организации, тем более, времени на самоизоляции — предостаточно.

Дополнительно можно также задействовать Роспотребнадзор, который тоже имеет определённые рычаги для воздействия на банки, так как, по сути, человек, взявший кредит, является потребителем услуги.

✔ Образец заявления на предоставление кредитных каникул

Источник: https://cuj.ru/banki/kreditnye-kanikuly-v-2020-godu-obrazec-zajavlenija/

Оформление кредитных каникул

Бланк заявления на кредитные каникулы

В случае возникновения непредвиденных ситуаций заемщику может быть представлена небольшая отсрочка и он избавляется от необходимости вносить ежемесячные платежи. Обычно уважительными причинами для этого банки считают:

  1. потерю рабочего места и заработной платы, что становится причиной неплатежеспособности человека;
  2. потерю кормильца, особенно если в его семье несколько детей, не достигших совершеннолетия;
  3. болезнь самого заемщика, которая приводит к потере дееспособности на короткий период или навсегда, получение им группы инвалидности или болезни его членов семьи.

Для того, чтобы получить кредитные каникулы, необходимо доказать законные основания для их предоставления. Простое желание снизить нагрузку на бюджет не служит достаточным основанием для одобрения заявления.

Банки сохраняют за собой возможность отказать заявителю, поскольку не обязаны предоставлять отсрочку.

Правильное составление заявления

Форма его может быть свободной, но в таком случае в нем необходимо прописать максимум полезной для кредитора информации:

  • ФИО заявителя;
  • номер его кредитного договора, указать сроки и прописать сумму долга на текущий момент;
  • причину, по которой заявитель просит отсрочку в выплатах;
  • указать, что заемщик не отказывается от своих обязательств, но просто просит небольшой перерыв от ежемесячных взносов;
  • дату составления документа и подпись заемщика.

Перед заполнением заявления нужно прочесть условия предоставления каникул в кредитном договоре. Если в нем прописано, что банк не имеет права отказать, но по результатам проверки бумаг отказ все же звучит, добиваться своих прав нужно в суде.

Чаще встречается вариант, когда возможность получения каникул просто не предусматривается либо эта услуга предоставляется лишь один раз на время пользования кредитом и только на платной основе.

Перечень документов

Условия кредитных каникул подразумевают наличие у заемщика серьезной причины, наличие которой придется подтвердить документами. Показать факт неблагоприятных обстоятельств помогут:

  1. ксерокопия трудовой книжки, где запись об увольнении;
  2. выписки из больничной истории болезни и справки от врача, где указаны примерные сроки лечения;
  3. справку о переезде, документы, доказывающие возникновение форс-мажорных обстоятельств типа наводнения или пожара, которые не зависят от заемщика.

Полезными могут быть и другие документы для оформления кредитных каникул, если они помогут доказать правоту заемщика и продемонстрируют его сложное положение.

Заявление необходимо писать сразу в двух экземплярах, один из которых передается в банк, а другой остается у заявителя.

На каждом должны быть проставлены подписи работника банка и печати о его принятии. Если принимать документы по какой-то причине не хотят, требуйте отказа в письменном виде, чтобы потом иметь доказательную базу для суда.

Какие проблемы могут возникнуть?

Если у заемщика большие просрочки или он вносит ежемесячные взносы с задержкой, ему скорее всего откажут. Вообще сложностей в том, как оформить кредитные каникулы, нет, особенно для ответственных заемщиков.

Тенденция такова, что кредиторы на отсрочку идут более охотно, если у человека в этой же организации оформлен депозитарный счет или он получает заработную плату на карту этого банка.

Возможно клиенту необходимо будет еще раз явиться в банк, чтобы подписать новый договор или добавить соглашение к уже имеющемуся.

Условия предоставления каникул в крупных банках страны

  • Сбербанк готов давать отсрочку в выплатах только тем своим клиентам, у кого на дату обращения за помощью нет активных просрочек. Клиент должен пользоваться деньгами больше 3 месяцев, в рамках каникул срок отсрочки может составлять до 12 месяцев.
  • Для сравнения, в ВТБ24 клиент может обращаться с просьбой взять каникулы только если кредитом он попользовался больше полугода. Обязательными условиями является хорошая кредитная история и отсутствие задолженностей. Обратиться с заявлением заемщик может только если до окончания срока действия договора осталось больше 3 месяцев.
  • Промсвязьбанк тоже дает каникулы если человек внес больше 6 ежемесячных платежей, вот только срок отсрочки минимальный и составляет всего 2 месяца. Это очень мало, но в принципе немного исправить за это время свое материальное положение заёмщик может попытаться.

Также стоит обратить внимание на частоту предоставления каникул.

Некоторые банки прописывают все условия в кредитном договоре, но уточнить информацию можно и в телефонном режиме.

Обычно взять отсрочку можно не чаще раза за все время пользования займом, но к примеру, в банке Восточный экспресс клиентам доступно 2 отсрочки на протяжении срока действия договора.

Заключение

Обратите внимание на то, как в случае получения отсрочки будут вноситься платежи: нужно ли вносить только проценты и не выплачивать тело кредита или же отсрочка предоставляется на всю сумму.

В остальном же каникулы для клиента выгодны: он не портит свой кредитный рейтинг просрочками и сохраняет со своим кредитором доверительные отношения.

Приготовьтесь к тому, что потеря неофициального места работы не служит для банка аргументом, в таком случае необходимо надеяться лишь на лояльность кредитора.

Заемщику необходимо постараться собрать максимум справок, доказывающих наличие у него проблем, оказывающих влияние на трудоспособность и платежеспособность. Иначе заявление к рассмотрению не примут.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://bankiweb.ru/kredit/oformlenie-kreditnyh-kanikul/

Образец заявления в банк на отсрочку платежа по кредиту

Бланк заявления на кредитные каникулы

Получение отсрочки выплат по кредитному соглашению всегда оговаривается на конкретное время. Такое условие, обеспечивает заемщику возможность отсрочить возврат кредита на какой-либо период.

Обычно, кредитное учреждение предоставляет такую отсрочку, идя навстречу своей клиентуре, используя некоторые способы, к примеру:

  • Кредитные каникулы – отложенный возврат долга.
  • Реструктуризация задолженности.
  • Корректировка графика взносов – к примеру, замена ежемесячного взноса на поквартальный и т.д.

Ниже будет описано, как можно смягчить кредитное бремя заемщика при неблагоприятно сложившихся обстоятельствах.

Что такое отсрочка платежа по кредиту?

Заключая соглашение на получения кредита, всегда надо обращать внимание на пункт о форс-мажорных обстоятельствах, где оговариваются условия, касательно отсрочки выплаты взносов по кредиту.

Банки всегда предлагают данный пункт для привлечения клиентуры. В зависимости от создавшихся обстоятельств у должника, кредитное учреждение может разрешить отсрочку взносов по кредиту, в большей части тем должникам, которые имеют поручителя. Этим, обычно, банк подстраховывает себя на случай банкротства клиента.

Однако в жизни случаются обстоятельства, когда в кредитном соглашении отсутствуют условия об отсрочке, и при возникновении проблем у клиента с выплатами, он не знает, как поступить в таком положении.

Что же в таком случае делать?

В таком случае единственно-возможным вариантом рекомендуется обратиться с прошением к кредитору и слезно выложить возникшие обстоятельства, с просьбой отсрочить на какой-то период внесение взносов по кредиту. Не исключено, что заимодатель согласится на уступку и отсрочит на некоторый период внесение взносов по задолженности.

Как отсрочить платеж по кредиту в 2020 году

Договор на получение кредита может заключаться на длительное время.

Поэтому нельзя предусмотреть все, что может случиться с заемщиком за продолжительный период и не исключено, что могут получиться такие обстоятельства, когда заемщик не сумеет вовремя обеспечивать выплаты.

В таких ситуациях заемщик вынужден обращаться к заимодателю с прошением об отсрочке взносов. Чаще всего кредитным соглашением оговаривается возможность отсрочки внесения взносов на конкретный период.

Обычно, кредитное учреждение соглашается на такую отсрочку, предлагая следующее:

  • Кредитные каникулы. Здесь банк приостанавливает на какой-то срок сокращение задолженности, в том числе и процентные начисления. Данный вариант применяется банками редко, так как им это невыгодно.
  • Реструктуризация остатка задолженности. Данный метод предполагает повышение времени погашения кредита путем снижения размера регулярного платежа. Недостатком такого решения можно отметить то, что должнику приходится выплачивать больше процентов.
  • Корректировка графика внесения взносов – к примеру, смена ежемесячных взносов на поквартальные.
  • Заимодатель может разрешить выплату только процентов, с временной заморозкой тела кредита.
  • Предложить залог (если он включен в соглашении) в распоряжение банка, с целью его реализации и закрытия вопроса по кредиту.

Однако банк вправе отказать в прошении заемщика и передать задолженность коллекторской структуре. В таком варианте должник вправе защитить свои интересы, как в правоохранительных структурах, так и в судебных инстанциях.

Как получить отсрочку по кредиту в 2020 году?

В жизни могут получиться ситуации, которые способны изменить привычный уклад, и заставить по-другому относиться к затратам денежных средств.

Обстоятельства усугубляется, если на гражданине висит еще и кредит, да еще на огромную сумму и на продолжительное время его возвращения.

И здесь, заемщик вынужден обращаться к заимодателю с прошением об отсрочке внесения взносов по сокращению задолженности.

Как добиться такой уступки и что для этого надо сделать?

  • Во-первых – написать заявление.
  • Во-вторых – к заявлению прикрепить документы, которые удостоверяют возникшие финансовые проблемы.

Просрочки по задолженности бывают, как самовольными (должник не выплачивает установленный платеж по графику), так и легальными – по разрешению кредитора.

Обычно, кредитное учреждение предоставляет от 2–х до 5-ти дней заемщику на внесение взноса, если он нечаянно пропустил срок ежемесячного платежа, хотя при этом не забывает начислить пеню за просроченный платеж. Однако после этого срока гражданину высылается смс-сообщение с предложением о посещении офиса банка для внесения платежа.

За краткосрочную просрочку заемщику начисляется либо штраф или, к примеру, блокируется кредитная карточка. При продолжительной просрочке погашения кредита заимодатель может подать на заемщика в суд.

Поэтому, для получения легальной отсрочки по кредиту, должнику требуется прийти в офис кредитора, для подачи письма с прошением об отсрочке и с описанием причин невозможности погашения долга. К письму надо прикрепить материалы, указывающие на уважительные причины прошения. Кредитор, рассмотрев заявление, вправе принять решение, как положительное, так и отрицательное.

Если заемщик имеет хорошую кредитную историю и является добросовестным заемщиком, банк может предложить каникулы по задолженности.

Рассмотрим, какие ситуации могут возникнуть при обращении к кредитору на получение отсрочки:

  1. Обычно кредитор сам предлагает некоторый период для задержки выплаты. Например, заемщику нужно осуществить выплату 10-го числа. Если он перечислит платеж на протяжении 2-5 дней, банк может не предпринимать никаких мер. Банк, конечно, напомнит о выплате, но заемщику лишь нужно будет пообещать, что через пару дней долг будет погашен. На кредитной истории это не отразится. При такой просроченной задолженности обращаться к кредитору не обязательно.
  2. Если должник не в состоянии сделать выплату на протяжении недели и более, требуется предупредить сотрудников банка и рассказать о причине сложившихся обстоятельств. В таких случаях кредитор просит назвать точное время внесение платы. Может даже придется обратиться с прошением о месячной отсрочке.
  3. В ряде кредитных соглашений предусматриваются «кредитные каникулы». Это обеспечивает возможность взятия перерыва в выплатах от 1-го месяца до нескольких лет. Для получения такого перерыва, требуется обратиться к кредитору с письменным заявлением, с отображением периода каникул и после одобрения кредитором получить такую отсрочку.
  4. При возникновении проблем с трудоустройством, уменьшением дохода, можно предложить банку выполнить реструктуризацию долга. При этом, время выплаты кредита повышается, со снижением ежемесячных платежей. Это не очень выгодно, так как повышаются процентные выплаты, зато уменьшается нагрузка на бюджет семьи. Правда не каждый банк соглашается на такое предложение.
  5. Можно выполнить перекредитование, что обеспечивает временное решение проблемы. Для этого можно взять кредит в другом банке, для погашения существующего кредита. В данном случае можно решить одну проблему, однако столкнуться с другой, или получиться, что заемщик имел один кредит, затем будет погашать два.
  6. Если заемщик, обратившись к заимодателю об отсрочке, получил отказ, не надо переживать. Банк, как правило, готовит документы для суда о просроченной задолженности через 6-12 месяцев после последней выплаты. Конечно, задержка подпортит кредитную историю должника, будут угрозы и т.д., важно, чтобы это не ухудшило качество жизни заемщика. Просто надо приложить силы для возобновления платежей, и заимодатель в таком варианте перестанет готовить документы в суд.

Если заимодатель не желает предоставлять отсрочку взносов по кредиту:

Заемщик отправил письмо заимодателю с прошением об отсрочке и получил следующий ответ:

«На основании подписанного кредитного соглашения заемщик гарантировал осуществление регулярных взносов и процентов по кредиту с ответственностью за невыполнение договорных обязательств собственным имуществом должника, которое может быть арестовано согласно законодательства. Банк не в состоянии предоставить отсрочку по задолженности».

  • Находясь в безвыходном положении, должник не может осуществить платеж. Банк вынужден будет обратиться с иском о востребовании с заемщика долга.
  • На заседании суда заемщик может показать все материалы, подтверждающие обращение к кредитору с прошением об отсрочке платежей. При таком раскладе, ряд судов переходит на сторону ответчика и снижают сумму пени.
  • Следующий вариант – рефинансирование долга. Есть банки, которые выдают целевые займы на погашение более раннего кредита, но под сниженный процент.
  • И заключительный вариант состоит в том, что можно предложить для продажи предмет залога, для уплаты кредитного долга.

Надо отметить, что обе стороны, и кредитор, и должник, не заинтересованы в наращивании долга по кредитам. А затраты на судебные тяжбы, а также споры с клиентами снижают репутацию учреждения. Поэтому кредиторы лояльно относятся к добросовестным клиентам и, при прошении об отсрочке, часто идут на уступки.

  • Скачать бланк заявления об отсрочке платежа по кредиту (doc)

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Для получения отсрочки регулярных кредитных взносов, необходимо обратиться с прошением на имя руководителя банка. Как правило, в банках дают унифицированный бланк для заполнения такого обращения. Также такое заявление можно оформить самостоятельно.

Для этого берется стандартный лист бумаги, формата А4. Заявление пишется в произвольном стиле с соблюдением правил составления служебных писем.

  • В шапке справой стороны пишется наименование банка и сведения заемщика (Ф.И.О., данные паспорта).
  • Затем немного ниже посередине строки пишется «ЗАЯВЛЕНИЕ»
  • В содержательной части текста необходимо отобразить, с какого периода лицо является заемщиком, с описанием реквизитов соглашения, отображением суммы долга и обоснованием причин ее возрастания.
  • Далее излагается прошение о получении временной отсрочки по сокращению долга.
  • Ниже отображается адрес, по которому необходимо выслать письменное решение на просьбу.
  • В конце письма записывается дата составленного документа и проставляется подпись заемщика.

Заявление необходимо оформлять в двух экземплярах, один для кредитора, второй для заявителя с подписью секретаря о регистрации письма. Обращение можно отправить через почтовое отделение заказным письмом с уведомлением.

Пример заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту

Ниже представлена возможность посмотреть видео по отсрочке взносов по кредиту.

(: “Отсрочка платежа по кредиту”)

Источник: https://DocInfo.net/obrazets-zayavleniya-na-otsrochku-platezha-po-kreditu/

Заявление на отсрочку платежа по кредиту: образец из-за коронавируса

Бланк заявления на кредитные каникулы

Граждане, чей доход снизился из-за негативного влияния эпидемии коронавируса, вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки платежа по кредиту или ипотеке.

Для одобрения банком кредитных каникул заемщик и его кредит должен соответствовать ряду требований. Ниже указаны, какие условия позволят отсрочить платежи, а также приведен образец заявления для предоставления его в банк.

Кому полагается отсрочка по кредиту в связи с коронавирусом?

Федеральный закон №106-ФЗ от 03.04.2020  утвердил порядок, согласно которому граждане заемщики смогут запросить отсрочку в уплате кредитных платежей по причине сниженных заработков на фоне распространения коронавируса.

Подробный алгоритм оформления кредитных каникул для физических лиц расписан в ст.6 Закона №106-ФЗ — приведен порядок действий заемщика и банка.

Кредитные каникулы не предоставляются автоматически всем заемщикам, необходимо сообщить в банк о своем желании изменить условия кредитного договора по причине утери части дохода в связи с коронавирусом. Если банк сочтет все условия оформления отсрочки выполненными, то она будет предоставлена заявителю, о чем будет направлено уведомление.

Максимальный срок отсрочки составляет 6 месяцев, именно заемщик указывает желаемый срок льготного периода, на протяжении которого платежи по кредиту совершаться не будут.

Можно также выбрать вариант не полного приостановление оплаты кредита, а снижения ежемесячных платежей.

По завершению льготного периода кредитный договор вступает в силу на тех условиях, что были в нем прописаны до предоставления данной льготы из-за коронавируса.

Важно, что те суммы по кредиту (включая проценты), которые нужно было заплатить в период кредитных каникул, никуда не пропадают. Банк их не прощает. Заемщик будет обязан внести средства по завершению выплаты основного долга, при этом срок окончания договора переносится на время, необходимое для погашения задолженности (например, на время предоставленной отсрочки).

Исполнение норм Федерального закона №106-ФЗ от 03.04.2020 обязательно для всех банков. Кредитное учреждение не имеет право отказать в заявлении заемщика, если все необходимые условия выполняются.

Условия получения кредитных каникул в 2020 году

Перед подачи заявления в банк на временную отсрочку кредитных платежей, рекомендуем убедиться, что вы подходите под эту льготу, то есть выполняются все условия из Закона №106-ФЗ от 03.04.2020. Ниже приведен необходимый список.

Получить отсрочку в связи с коронавирусом могут те граждане, для которых выполняются следующие условия:

  1. Кредитный договор заключен после 3 апреля 2020 года.
  2. Дата направления заявления в банк пришлась на срок до 30 сентября 2020 года.
  3. Сумма кредита не выходит за установленные пределы (ограничения приведены ниже).
  4. Заработок снижен на 30% и более на фоне эпидемии коронавируса, при сравнивается доход за предыдущий месяц до подачи заявления в банк и средний заработок за 2019 год (данный факт можно подтвердить в течение 90 дней после запроса банка, этот срок может быть продлен на 30 дней по уважительным причинам).
  5. Ранее не использовалось право на кредитные каникулы в связи со сложной жизненной ситуацией по ст.6-1-1 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013.

Чтобы получить отсрочку в банке, нужно выполнение всех пяти условий.

Ограничения по величине кредита и ипотеке для граждан, в отношении которого можно получить кредитные каникулы:

  • 1.5 млн.руб. — ипотека;
  • 600 тыс.руб. — автокредиты;
  • 250 тыс.руб. — потребительские (для индивидуальных предпринимателей 300 тыс.руб.);
  • 100 тыс.руб. — кредиты по кредитным картам.

Указана общая сумма кредита, предоставленная банком согласно кредитному договору (не остаток на текущий день, а именно изначальная сумма).

Если сумма по договору больше указанных ограничений, банк имеет право отказать.

Действия заемщика для временной отмены платежей

Гражданин, который действительно пострадал от коронавируса (потерял работу, потерял доход полностью или частично) и сумма кредита которого находится в установленных пределах, указанных выше, вправе требовать отсрочки.

Порядок действий следующий:

  1. Заемщик подает заявление в банк в установленном порядке (рекомендуется зайти на сайт своего банка и узнать алгоритм действий, либо позвонить банковскому специалисту). Документы о снижении доходах сразу можно не прикладывать, так как в условиях коронавируса собрать их быстро не получится.
  2. Банк рассматривает обращение заемщика в течение 5 дней и принимает решение.
  3. В срок до 5 дней банк направляет уведомление клиенту о принятом решении (согласии или отказе в рассрочке).
  4. В любой момент банк направляет запрос заемщику на предоставление документов, подтверждающих уменьшение дохода на 30 и более процентов (банковское учреждение также может само запросить данные бумаги в соответствующих инстанциях).
  5. Заемщик в срок до 90 дней должен собрать документы о доходах за прошлый месяц (предшествующий месяцу подачи заявления) и за 2019 год и передать их в банк. Срок предоставления документации может быть увеличен еще на 30 дней, если на то есть веские причины.
  6. При непредоставлении подтверждения или отсутствия доказательств снижения доходов банк вправе отказать в отсрочке и начислить штрафные санкции за предоставленный незаконно льготный период.
  7. По завершению срока льготного периода заемщик обязан возобновить платежи по кредиту на прежних условиях, банк должен направить соответствующий график платежей клиенту.

Как оформить заявление для банка?

Для получения отсрочки заемщику физическому лицу нужно обратить в свой банк с заявлением (требованием).

Заявление нужно направлять тем способом связи, который согласован с банком (может быть прописан в договоре) — онлайн через сайт банка, через почту, при личном посещении банковского отделения, по телефону (если такой вариант возможен). Способ подачи заявления в конкретный банк лучше уточнять на официальном сайте или по телефону у специалистов.

Например, Сбербанк предлагает подать документы в работающие офисы или онлайн через личный кабинет на сайте Сбербанка — ссылка.

В заявлении должна быть информация следующего содержания:

  • реквизиты банка, куда направляется обращение;
  • личные реквизиты, включая контактные данные;
  • заголовок документа;
  • реквизиты заключенного кредитного договора и сумма кредита по нему;
  • сведения о месте работы (или его отсутствии в связи с увольнением из-за коронавируса) и факте снижения заработка на 30 или более процентов, указать в связи с чем связано потеря дохода;
  • просьба предоставить отсрочку в связи с невозможностью платить кредит или снизить ежемесячные платежи;
  • срок отсрочки — не более полугода;
  • дата начала льготного периода;
  • подпись заявителя.

Если в заявлении заемщика не будет указан срок кредитных каникул и дата их начала, то автоматически считается, что срок равен 6 месяцам, а отсрочка начинается исчисляться с даты подачи требования в банк.

К заявлению нужно приложить сразу или по запросу банка документ, свидетельствующий снижение заработка:

  • справка о доходах за 2019 год и справка о заработной плате за месяц, предшествующий обращению;
  • справка из Центра занятости о регистрации в качестве безработного.

Скачать образец

Скачать образец заявления на отсрочку платежа по кредиты в связи с коронавирусом.

Подробнее о предоставлении кредитных каникул пострадавшим от коронавируса смотрите в видео:

Источник: https://dokuform.ru/koronavirus/zayavlenie-na-otsrochku-platezha-po-kreditu.html

Все о правах человека
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: