В фссп долга нет а коллекторы требуют несуществующий долг

Содержание
  1. Ситуация: коллекторы требуют долг по старому кредиту
  2. 1) Убедиться, что по данному кредиту долг не был взыскан в судебном порядке в течение срока исковой давности
  3. 2) Если вы нашли исполнительное производство или судебное решение о взыскании долга по этому кредиту,
  4. 3) Если информации о наличии судебных решений и исполнительных производств по кредитному долгу нет,
  5. 4) Отказаться от взаимодействия с коллекторами
  6. Надо ли гасить долг по кредиту с вышедшим сроком исковой давности?
  7. Если возвратить старый долг по кредиту
  8. Если не возвращать старый долг по кредиту
  9. Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий
  10. Что делать если долга нет, а коллекторы звонят?
  11. Как наказать банк за звонки родственникам
  12. Осталось уточнить несколько деталей
  13. Что делать если звонят коллекторы по чужому кредиту
  14. Почему звонки поступают именно вам?
  15. Как вести себя при звонках
  16. Какие действия коллекторов противоречат закону
  17. Куда подавать жалобы
  18. В заключение
  19. Что делать, если коллекторы требуют вернуть долг
  20. На каком основании требуют вернуть долг
  21. Когда банк продает долг
  22. Агентский договор
  23. Договор цессии
  24. Как разговаривать с коллекторами во время кризиса и карантина
  25. Как правильно вести себя с коллекторами
  26. Алгоритм действий должника
  27. Общение по телефону
  28. Общение при личной встрече
  29. Куда жаловаться
  30. : наши услуги по банкротству физ. лиц
  31. Кредит не брал, а коллекторы звонят: что делать?
  32. Почему так происходит и что делать?
  33. Причины
  34. Стал поручителем
  35. Если кредит брал родственник
  36. Как разговаривать — несколько правил
  37. Обращение в прокуратуру
  38. Заключение

Ситуация: коллекторы требуют долг по старому кредиту

В фссп долга нет  а коллекторы требуют несуществующий долг

В последнее время нам достаточно часто приходится отвечать на вопросы от заемщиков, с которых внезапно коллекторы начали требовать долги по старым кредитам. Насколько законны такие требования коллекторов и что можно с этим сделать?

Все прекрасно знают, что в России общий срок исковой давности составляет 3 года (бывает меньше, бывает больше, но по кредитным долгам именно столько). Грубо говоря, это тот срок, в течение которого банк может обратиться в суд и потребовать с вас взыскания долга по кредиту.

На самом деле, банк может обратиться в суд и позже. Но если иск подан по истечении 3 лет, заемщик может заявить в суде о пропуске срока исковой давности, и это будет самостоятельным основанием для отказа банку в удовлетворении иска. То есть судья даже не будет рассматривать дело по существу, а просто сразу примет отказное решение, и долг с вас не взыщут.

Разумеется, на практике большинство банков старается «просудить» долги по кредитам в течение сроков исковой давности. Но иногда по каким-то причинам банк не успевает подать иск в течение 3 лет.

Вероятнее всего, банк не будет обращаться в суд по окончании срока исковой давности, а просто продаст долг коллекторам.

Коллекторы начнут звонить заемщику, писать грозные письма и требовать возврата долга по кредиту пятилетней давности.

1) Убедиться, что по данному кредиту долг не был взыскан в судебном порядке в течение срока исковой давности

Если вы переезжали, поищите долги во всех регионах, где жили. На сайтах судов надо смотреть раздел «Судебное производство», выбирать гражданские дела и искать по своей фамилии (если вы ее меняли, ищите информацию и по новой, и по старой фамилии).

2) Если вы нашли исполнительное производство или судебное решение о взыскании долга по этому кредиту,

долг придется возвращать. Однако стоит учитывать 2 нюанса:

  • проверьте, действительно ли долг был продан коллекторам. Как это сделать, мы писали здесь и здесь. В этом случае вы можете требовать от коллекторов доказательств уступки долга (копию договора уступки прав требования, уведомление о состоявшейся уступке);
  • при наличии исполнительного производства у судебных приставов рассчитываться по кредитному долгу лучше с ними.

Это удобно: вам не придется ломать голову над тем, кому платить — банку или коллекторам, а приставы уже сами разберутся, кому перечислять взысканные с вас деньги. Ваша задача — хранить все квитанции о погашении долга приставам.

Кроме того, после полного погашения задолженности приставы выдадут или пришлют вам постановление об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением.

Это будет надежным доказательством того, что вы полностью погасили свой долг.

3) Если информации о наличии судебных решений и исполнительных производств по кредитному долгу нет,

вы можете смело прекращать любое общение с коллекторами и не отвечать на их звонки и письма.

Частью 3 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются. Поэтому рекомендуйте коллекторам обращаться в суд или вовсе не разговаривайте с ними.

В тему:Куда жаловаться на коллекторов

4) Отказаться от взаимодействия с коллекторами

По Федеральному закону №230-ФЗ должник имеет право отказаться от взаимодействия по поводу его просроченной задолженности через 4 месяца с даты возникновения просрочки по кредиту. Для отказа нужно написать специальное заявление: Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)

  • Инструкция для должников по отказу от взаимодействия с коллекторами

Надо ли гасить долг по кредиту с вышедшим сроком исковой давности?

С одной стороны, как мы объяснили выше, по не взысканному в судебном порядке долгу по окончании срока исковой давности можно добровольно ничего не платить. С другой стороны, всё не так однозначно. Возвращать старый долг или нет — решать вам. Мы приведем все основные плюсы и минусы каждого варианта, чтобы вы знали, чего ждать, и могли принять верное решение.

Если возвратить старый долг по кредиту

➕ Коллекторы должны будут перестать звонить и слать письма. В идеале. Как будет на самом деле, и не найдутся ли потом еще какие-то «хвосты» по этому кредиту, мы не знаем.

➕ С банка можно будет получить справку о полном погашении кредита и отсутствии претензий. Этот документ будет подтверждать, что вы исполнили свои обязательства по данному кредиту.

➖ Банк должен будет передать в бюро кредитных историй данные о дате фактического погашения кредита, но кредитную историю это не исправит. В ней просто будет значиться, что вы погасили долг на несколько лет позже установленного в договоре срока. Позволит ли это брать новые кредиты, большой вопрос.

➖ Погашение долга с вышедшим сроком давности «реанимирует» сроки исковой давности, поскольку может быть расценено как признание долга. Поэтому частями долг гасить однозначно не надо — остальное непременно довзыщут по суду. Либо платите всё и сразу, либо ничего.

Если не возвращать старый долг по кредиту

➕ Сроки исковой давности не восстановятся: вы ничего не платите — значит не совершаете действий, направленных на признание долга.

➖ Банк может списать долг как безнадежный. В этом случае ждите письмо счастья от налоговой — на списанный долг начислят НДФЛ 13%. Вы по-прежнему будете должны — правда, теперь гораздо меньше и уже государству. Подробнее: Ситуация: банк списал долг по кредиту, налоговая требует НДФЛ

➖ Придется решать проблему коллекторов, звонков и писем. Сроки давности вышли, и банк уже вряд ли обратится в суд. Однако эффективность постоянных напоминаний о долге, звонков и сообщений в социальных сетях никто не отменял, поэтому коллекторы возьмутся за вас с новой силой. В тему: Куда жаловаться на коллекторов?

➖ В кредитной истории останется информация о непогашенном долге — в отличие от первого варианта, при котором в кредитную историю всё же заносят данные о фактической дате погашения кредита.

В тему:
Что могут и что не могут делать коллекторы?
Советы юриста: что делать, если звонят коллекторы?
Часто задаваемые вопросы: продажа долга по кредиту коллекторам

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий



Источник: https://paritet.guru/stati/situatsiya-kollektoryi-trebuyut-dolg-po-staromu-kreditu.html

Что делать если долга нет, а коллекторы звонят?

В фссп долга нет  а коллекторы требуют несуществующий долг

Всем понедельника! С этого необычного пожелания я начну сегодняшнюю статью. Кстати, это настоящая информационная бомба! Уверен, многих моя информация заинтересует, и тут главное, не тормозить, а быстренько применять все на практике.

Суть вопроса: У вас нет долга, у Вас вообще нет просроченных кредитов, но Вам настойчиво названивают коллекторы или банки и требуют погасить долг за родственника, друга, коллекгу по работе и так далее. Ни конца, ни края этим звонкам нет.

Что делать? Сейчас я Вас научу бороться с этим беспределом. А это именно беспредел, друзья.

Рассмотрим простую ситуацию, а после я расскажу на пальцах как и что нужно сделать.

Ваш супруг оформил кредит, и через какое-то время вышел на просрочку. Банк (или коллекторы, это не имеет значения) начинают обзванивать всех, чьи контакты смогли достать.

А, надо сказать, кредиторы могут достать контакты всего Вашего окружения до пятого колена: родителей, детей, супругов, братьев и сестер, коллег по работе, руководителей и т.д.

Как они это делают — да просто покупают информацию в некоторых органах и телефонные базы у сотовых операторов. Это все, естественно, незаконно, но кто же Вам признается.

Далее начинается жесткий обзвон всех знакомых посредством кол-центров. Я думаю, вы сами знаете как это происходит. Если что, прочтите вот эту статью: «Изнанка коллекторства — кто выбивает из Вас долги«.

Понятно, что есть кредит и есть должник, и что только он обязан свой долг погасить. Ни его родственники, ни члены его семьи к долгу отношения никакого не имеют.

Естественно, если мы говорим о простом потребительском кредите без обеспечения.

Давайте теперь разбираться, на каком основании банк и коллекторы достает звонками и визитами заемщика.

Наверняка, Вы уже сами догадались. При оформлении лбого кредита или займа Вы подписываете согласие на обработку своих персональных данных.

Что такое персональные данные, что означает термин «обработка» я уже рассказывал здесь.

Формально, ваше согласие дало банку право собрать Ваши: ФИО, паспортные данные, место жительства, контактные телефоны и прочее, хранить все это добро, а так же использовать по своему усмотрению.

Именно благодаря Вашему согласию и ФЗ «О персональных данных», все эти звонки и визиты банковских сотрудников стали возможными, и законными.

Но, вот какой нюанс. Все это касается только заемщика, то есть, субъекта персональных данных, который дал свое согласие на обработку только своих персональных данных. Распоряжаться чужими персональными данными он не мог.

И в этом кроется Ваше спасение. Когда банк начинает звонить родственникам должника, он, фактически, нарушает требования ФЗ «О персональных данных», ведь родственники своего согласия на обработку данных банку не давали. А где есть нарушение, там есть и ответственность. В нашем случае, Ваши персональные данне охраняются статьей 13.11.

Кодекса об административных правонарушениях РФ, согласно которой, нарушение установленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах (персональных данных) влечет предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от трехсот до пятисот рублей; на должностных лиц — от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

Нарушение порядка заключается как раз в отсутствии надлежаще оформленного согласия субъекта персональных данных.

Да, знаю, Вы скажете, что за ерунда, максимальный штраф за такое нарушение всего 10 000 рублей. Но, тем не менее, банк понесет убытки, и звонки моментально прекратятся. Так что, польза несомненно есть.

Как наказать банк за звонки родственникам

Переходим к самой интересной части — практике. Алгоритм действий будет таким. Вам позвонили из банка или из коллекторского агентства и требуют погасить долг за Вашего родственника (супруга, знакомого, коллекгу и т.д.):

  • по-возможности, запишите телефонный разговор;
  • узнайте кто именно и из какой организации Вам звонит;
  • берите бумагу и пишите заявление в Роспотребнадзор;
  • Роспотребнадзор проведет проверку и передаст заключение в прокуратуру;
  • прокуратура обратиться в суд и Ваш обидчик будет привлечен к административной ответственности в виде штрафа.

Осталось уточнить несколько деталей

Адрес Роспотребнадзора Вашей области или края Вы легко найдете в интернете. С этим проблем не будет. А вот заявление Вам придется написать самостоятельно. Не вижу смысла давать Вам образец, все ситуации разные. В двух словах покажу, что именно должно быть указано в заявлении:

00.00.0000 мой супруг оформил в банке ______ кредит. При подписании кредитного договора он предоставил банку согласие на обработку своих персональных данных.

с 00.00.0000 муж вышел на просрочку, и перестал погашать кредит по независящим от него причинам (изменение материального положения).

00.00.0000 мне на мой личный номер сотового телефона начали поступать звонки от ________ с требованиями погасить задолженность за мужа.

Однако, заемщиком по кредитному договору является мой муж, вследствие чего, я не несу никаких обязательств перед банком по этому кредитному договору.

Более того, я не давала банку своего согласия ни в устной ни в письменной форме на обработку моих персональных данных.

Учитывая изложенное,  считаю, что банк допускает нарушение ФЗ «О персональных данных», обрабатывая мои персональные данные без моего согласия, в виду чего в действиях банка усматриваются признаки состава административного правонарушения, предусмотренного статьей 13.11. КоАП РФ.

Прошу провести проверку по данному факту, привлечь банк к административной ответственности, а так же обязать его прекратить обработку моих персональных данных, которую он проводит с нарушением Федерального Закона.

Источник: https://projectzakon.ru/chto-delat-esli-dolga-net-a-kollektory-zvonyat.html

Что делать если звонят коллекторы по чужому кредиту

В фссп долга нет  а коллекторы требуют несуществующий долг

Звонки коллекторов — стандартная процедура в процессе взыскания просроченных кредитных долгов. Сами по себе они нарушением не считаются, если звонящий соблюдает все предусмотренные Законом о коллекторской деятельности аспекты. Если же вам звонят по чужому кредиту, без разбирательств не обойтись.

Подобрать кредит →

Специалист портала Бробанк.ру разобрался, почему вообще вам могут звонить по чужому кредиту, как к коллекторам попал ваш номер телефона. Правила ведения диалога в такой ситуации. Если звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться, какие действия вообще предпринимать.

Почему звонки поступают именно вам?

Ситуация, когда вас беспокоят по чужим долгам, встречается довольно часто. Коллекторы ведут себя назойливо и стараются всеми методами вернуть просроченный кредит. Они звонят по всем доступным им номерам телефона, которые имеют хоть какое-то отношение к заемщику.

Почему вам могут звонить по чужому кредиту:

  • вы недавно купили СИМ-карту, на нее и поступают звонки. Ситуация распространенная. Должники часто меняют номера телефонов, оберегая себя от звонков коллекторов. И эти номера вскоре снова поступают в продажу;
  • кто-то при оформлении кредита по ошибке или специальной указал ваш номер телефона как свой. Мошенники, которые не собираются возвращать кредиты, часто так делают, вписывают в анкету «левый» номер;
  • кредит оформил кто-то из вашего окружения и вписал вас в анкету в качестве контактного лица.

Звонки могут случаться и тогда, если кто-то из ваших ближайших родственников взял кредит и не платит его. Прозвоны близких — стандартная практика коллекторских агентств, хоть и незаконная.

Если вам звонят по поводу кредита вашего родственника, сразу уясните, что вы ничего не должны. Исключения — только ситуации, если вы выступали поручителем.

Как вести себя при звонках

Если вам звонят коллекторы по чужому кредиту, нужно изначально действовать правильно, чтобы в случае чего подать жалобы в нужные инстанции. Требование с вас возврата долга, к которому вы не имеете никакого отношения — это незаконные действия. И надоедливость коллекторов, которые требуют позвать к телефону неизвестного вам Ивана Ивановича — тоже неправомерные действия.

Прядок поведения:

  • Первый шаг — включение диктофона. Функция записи разговора есть в каждом современном телефоне. Можете предварительно попрактиковаться, чтобы в процессе оперативно включить запись. Она понадобится вам как доказательство незаконных действий коллекторов при подаче жалобы.
  • Попросите коллектора представиться. Он обязан назвать свое имя, а также банк и коллекторское агентство, которое представляет.
  • Сообщите звонящему, что вы понятия не имеете, о ком он говорит. Если речь о долге вашего родственника или иного близкого человека, уверенно говорите, что не имеете к этой задолженности никакого отношения. Скажите, что вы просите вас больше не беспокоить по чужим долгам, иначе будете вынуждены обращаться в правоохранительные и контролирующие деятельность коллекторов органы.

Ведите себя уверенно, не вступайте в лишний диалог. Помните, что вы не обязаны продолжать беседу со звонящим, можете спокойно бросить трубку после выполнения вышеуказанных действий, вы лично ничего никому не должны.

Но, к сожалению, чаще всего звонки будут продолжаться вновь и вновь. Ваши уверения о том, что вы не имеет никакого отношения к должнику, скорее всего, не подействуют. Поэтому придется либо менять номер, либо подать жалобу. На практике большинство граждан вынуждены менять СИМ-карту, когда коллекторы начинают превышать свои полномочия. На деле прекратить звонки не так просто.

Какие действия коллекторов противоречат закону

В России действует Закон о коллекторской деятельности, в котором четко прописано, что могут делать коллекторы в отношении должника, а что нет. В случае звонков по чужим долгам нарушениями этого закона будут следующие действия звонящего:

  • звонки со скрытого номера;
  • звонящий не представляется, не рассказывает, интересы какого банка он представляет;
  • поступают угрозы;
  • если вам звонят чаще раз в день, 2 раз в неделю и 8 раз за месяц;
  • если звонок звучит вне положенного законом времени. Коллекторы могут звонить с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные и праздники.

Надзорный орган над всеми коллекторскими агентствами — ФССП, то есть служба судебных приставов. Она следит за работой этих компаний и разбирает жалобы, которые касаются нарушений Закона о коллекторской деятельности. Поэтому в первую очередь вы должны направить жалобу сюда.

Куда подавать жалобы

Если звонят коллекторы по чужому кредиту, что делать в такой ситуации? Если после пары звонков и ваших уверений, что вы — не Иван Иванович, коллекторы все также вас беспокоят, то нужно действовать. И чем быстрее вы подадите жалобы, тем скорее решится ситуация. При бездействии вы так и будете ежедневно принимать звонки.

  • ФССП. Если звонящие нарушают нормы Закона о коллекторской деятельности, в первую очередь обращайтесь сюда. В целом, в ФССП можно обращаться по любым действиям коллекторов, которые кажутся вам незаконными. Обращения граждан принимаются онлайн на сайте службы.
  • В сам банк, который является собственником долга. Конечно, при условии, что взыскатель его назвал. Для начала можно позвонить на горячую линию банка и поинтересоваться у оператора колл-центра, как вам быть в такой ситуации. Обычно нужно посетить отделение банка и написать заявление. Возможно, это действие принесет положительный результат, банкам проблемы тоже не нужны.
  • В полицию. Обязательно пишите туда заявление в двух случаях. Первый — если коллекторы угрожают вам и вашим близким. Второй — если с вас настойчиво требуют возврата чужого долга. Это уже будет считаться вымогательством, коллектор и агентство могут понести серьезное наказание.
  • В прокуратуру. При любых случаях нарушения действующего законодательства.

Если вам известно наименование коллекторского агентства, попробуйте обратиться к нему путем звонка или посещения офиса. Вполне возможно, что вам укажут на то, какие действия нужно предпринять, чтобы звонки прекратились. Например, взять в том банке справку, что вы ему ничего не должны, или договор с мобильным оператором – он подтвердит, что это номер ваш, а не Ивана Ивановича.

Это основное, что вам нужно сделать. Но есть и дополнительные инструменты, которые могут положительно повлиять на ситуацию. При любом раскладе, при любых нарушениях обязательно направьте онлайн-обращение в ЦБ РФ, а также в НАПКА — ассоциацию коллекторов.

В заключение

Центральный Банк делает все возможное, чтобы процесс взыскания был более лояльный по отношению к самому должнику. К коллекторским агентствам применяются высокие требования, за их деятельностью тщательно следят. Возможно, еще года 3 назад ситуацию с звонками по чужим кредитам можно было назвать сложной, но теперь все несколько иначе.

Серые коллекторы, которые применяют в работе незаконные методы, практически ушли с рынка. А оставшиеся белые коллекторы не хотят вылететь из реестра ЦБ РФ, поэтому следят за своей репутацией.

Поэтому вполне возможно, что будет достаточно просто обратиться к агентству.

Если оно ведет честную работу, то обязательно рассмотрит ситуацию и примет меры в виде исключения вашего номера из базы обзвонов.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/brobank/chto-delat-esli-zvoniat-kollektory-po-chujomu-kreditu-5d0a55870cb5ec00b09160b7

Что делать, если коллекторы требуют вернуть долг

В фссп долга нет  а коллекторы требуют несуществующий долг

Работа коллекторов связана только со взысканием долгов по кредитам, займам, другим обязательствам. Получить полномочия по взысканию они могут по агентскому договору, либо после выкупа задолженности по цессии.

У человека, на которого давят коллекторы, есть множество вариантов: от полного погашения долга с огромными процентами, до подачи на банкротство.

В статье расскажем, как себя вести, если коллекторы требуют вернуть долг, что делать для защиты интересов.

На каком основании требуют вернуть долг

Коллекторская деятельность не связана с выдачей кредитов или микрозаймов, поэтому у граждан не возникает долг из прямого договора с коллекторами. Варианта всего два:

  1. Банк не продал долг, а привлек коллекторов для его истребования. Действуя в интересах основного кредитора, коллекторское бюро должно иметь агентский договор. Реже встречаются случаи, когда банк или МФО передают полномочия по взысканию другим лицам по доверенности. Деньги вы должны первоначальному кредитору (банк, МФО, потребительский кооператив и т.д.)

  2. Банк или МФО продал долг, и коллекторы стали основным кредитором вместо кредитной организации — коллекторы работают по договору цессии. По цессии деньги получит коллекторское бюро.

Получить план списания ваших долгов

Когда банк продает долг

Кредитное учреждение может продавать долг в любой момент — через месяцы или годы после его образования, либо вообще после истечения срока судебной давности. Причины продажи обычно заключаются в следующем:

  • отсутствие собственной службы по взысканию (характерно для небольших банков и МФО);
  • невозможность взыскания на протяжении длительного времени, когда даже обращение в суд и к приставам не дало результата;
  • чтобы получить хоть какое-то возмещение по безнадежному долгу, по которому истек срок давности.

Обратите внимание! Банк может продать долг даже после 1-2 просроченных платежей по кредиту. Однако обычно это происходит при длительной просрочке, когда звонки и письма не принесли результата. Коллекторы могут выкупить даже задолженность с истекшим сроком давности, когда взыскание через суд исключено.

Должник не может повлиять на продажу долга коллекторским организациям, если он не подавал отдельно запрета на продажу своего долга третьим лицам.

Однако кредитор обязан письменно уведомить заемщика, что обязательства переданы другому лицу.

Соответственно, коллекторы обязаны раскрывать информацию:

  • первоначальный договор займа — с каким банком/МФО, номер и дата;
  • представить реквизиты договора цессии;
  • выдать расчет суммы просрочки и процентов.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Агентский договор

При заключении агентского договора банк тоже сохранит право требования денег с должника. Поэтому требования могут поступать одновременно от коллекторов и от основного кредитора.

Вот несколько нюансов, которыми сопровождается такой формат взыскания:

  • обязательство заемщика перед банком не прекращается;
  • даже если коллекторам передается полномочие по получению денег, человек вправе платить непосредственно банку (известить коллекторское бюро о снижении суммы долга обязан банк);
  • от имени банка агент может обращаться в суд, получить решение, подать заявление в ФССП о возбуждении исполнительного производства.

Если коллекторы требуют деньги по агентскому договору, рекомендуем вести расчеты только с банком. Нередко возникают ситуации, когда коллекторская фирма, получившая деньги от должника, не передала их в банк.

Тогда добиваться списания погашенной задолженности придется обращаться через суд. А заплатив напрямую банку, человек предъявляет коллекторам платежный документ, справку о фактическом состоянии долга, и вопрос снимается.

У многих банков заключены постоянные агентские соглашения с коллекторскими агентствами. Это проще, чем содержать собственную службу взыскания. Поэтому с коллекторами люди сталкиваются даже при небольшой просрочке.

Договор цессии

Если коллекторы требуют долг, приобретенный по цессии, вносить деньги в банк не следует. Сразу после уступки права требования кредитором становится коллекторская организация. Она приобретает следующие права:

  • осуществлять формы воздействия, предусмотренные Законом № 230-ФЗ (письменные и электронные письма, звонки, личные встречи, смс и т.д.);
  • обращаться в суд с иском или заявлением о выдаче приказа, к судебным приставам;
  • подавать заявление на банкротство должника, если он отвечает признакам несостоятельности по Закону № 127-ФЗ.

По цессии можно продать задолженность, подтвержденную судебным приказом или исполнительным листом. Но это не обязательно, банки и МФО часто продают за бесценок старые и проблемные кредиты. Закон не запрещает продавать задолженность с истекшим сроком давности. По просроченным займам у коллекторов сохраняется право использовать внесудебные методы воздействия, но их можно игнорировать.

Как разговаривать с коллекторами во время кризиса и карантина

Работают ли коллекторы во время карантина из-за коронавируса? В перечень сфер деятельности, которые могут продолжать работу в период выходных до 30 апреля, коллекторские компании не входят. Однако им не запрещено работать дистанционно, на дому. Поэтому коллекторы в карантин могут:

  • направлять письменные требования и уведомления, смс сообщения, письма на электронную почту;
  • звонить по телефону с учетом ограничений Закона № 230-ФЗ;
  • направлять документы в суд или в ФССП на взыскание задолженности.

СРО «НАПКА» разместило на своем сайте заявление, связанное с деятельностью коллекторских агентств в период карантина. Оно касается случаев предоставления кредитных каникул заемщикам, пострадавшим от коронавируса.

Коллекторские агентства вводят специальные программы поддержки должников, которым нечем платить из-за коронавируса и кризиса:

  • предлагают индивидуальные условия погашения долга;
  • дают возможность списать часть задолженности,снизить размер ежемесячного платежа;
  • предоставляют отсрочку по выплатам, по аналогии с кредитными каникулами.

Если банк одобрил каникулы, сообщите об этом коллектору, который взыскивает этот долг, — на полгода вас обязаны оставить в покое.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как правильно вести себя с коллекторами

С принятием Закона № 230-ФЗ коллекторская деятельность была упорядочена, перешла под контроль ФССП. Случаи откровенно противоправного выбивания долга теперь встречаются редко, хотя микрофинансовая организации прибегают и к услугам «серых» и «черных» коллекторов.

Работу коллекторских компаний контролирует и СРО «НАПКА». По жалобам должников руководство СРО может предпринять меры воздействия к нарушителям, вплоть до исключения коллекторского бюро из состава саморегулируемой организации.

Алгоритм действий должника

В некоторых случаях взаимодействие с коллекторами может принести пользу для должника. Нормальные коллекторские агентства дорожат своей репутацией, не используют противоправных методов воздействия, могут предложить новый график платежей, снижение суммы процентов. Такие предложения лучше принимать после консультации с юристом, чтобы изучить все «подводные камни» соглашения.

Если на вас вышли коллекторы и требуют погасить долг, рекомендуем действовать следующим образом:

  1. Потребовать от коллектора представиться, сообщить данные о своей организации, об основаниях взыскания, о точной сумме задолженности и процентов.

  2. Проверить документы, посмотреть, состоит ли агентство в реестре ФССП. Если организации там нет – они не вправе заниматься взысканием. Сообщите об этом, если «вышибалы» не отстанут — пишите жалобу в полицию или Прокуратуру.

  3. Если предъявлено требование по долгу, которого нет, это нужно сразу сообщить представителю коллекторского бюро. В большинстве случаев информация будет быстро проверена, и звонки прекратятся.

  4. Если долг существует, и документы у коллектора в порядке, следует договариваться о порядке расчетов. Если нет денег платить коллекторам, сообщите об этом, и предложите свой вариант.

    • Когда по долгу большие проценты — просрочили микрозайм — договариваться о выплате только основного займа. Суды часто снижают неустойки и штрафы, и коллекторы пойдут на уступки во внесудебном порядке.
    • Согласуйте рассрочку выплаты и приемлемый размер, и график платежей. Если коллектор не желает вас слушать, позвоните в агентство, чтобы общаться с более адекватным руководством.СРО «НАПКА» разъясняет следующее:
    • Соблюдайте график.
    • Если платить сейчас совсем нечем — просите об отсрочке платежей. Ниже мы рассказываем, как быть, если нет денег платить коллекторам из-за ситуации с коронавирусом.
  5. Чтобы полностью избежать общения с коллекторскими компаниями и прекратить начисление процентов, можно подать на банкротство.

Обратите внимание на последний пункт. По Закону № 127-ФЗ, с момента признания обоснованным заявления о банкротстве, коллекторы обязаны прекратить любые формы взаимодействия с должником. Также подача на банкротство прекращает начисление пени, неустоек, других штрафных санкций. Хотя в рамках банкротного дела продадут часть имущества, несомненным преимуществом будет списание задолженностей.

Общение по телефону

Телефонные звонки являются законным способом взаимодействия с должником. Однако коллекторы обязаны соблюдать ограничения, регламентированные Законом № 230-ФЗ.

Запрещено звонить чаще одного раза в день, а общее количество за месяц не может превышать 8 звонков. Также должно соблюдать ограничение по времени звонков: с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 в остальные дни.

Как общаться с коллектором по телефону:

  • коллектор всегда обязан представиться, сообщить сведения о своей организации, основаниях взыскания задолженности;
  • недопустимы угрозы, оскорбления в адрес должника или иных лиц;
  • звонить могут только самому должнику, но не его коллегам, работодателям, родственникам или друзьям (есть одно исключение — коллектор может звонить другому человеку, если он выступал поручителем по обязательству);
  • телефонные разговоры желательно записывать, использовать как доказательство при подаче жалоб на незаконные действия коллекторов.

Если вам позвонили внезапно, можете сразу прекратить беседу, перенести разговор на другое время. Также должник вправе отказаться от любых форм общения с коллекторами, если период просрочки превысил 4 месяца или перевести разговоры только в письменную форму. Для этого необходимо подать письменное заявление с отказом в адрес КА.

Что отвечать, если звонят коллекторы, мы подробно рассказали в этой статье.

Общение при личной встрече

Специалист коллекторского бюро может лично встречаться с должником не чаще 1 раза в неделю. Для защиты своих прав рекомендуем придерживаться следующих правил при личном общении:

  • коллектор имеет право войти в квартиру или дом только с вашего согласия, а любые попытки принудительно проникнуть в жилище — уголовное преступление;
  • желательно разговаривать при свидетелях, обеспечить аудиозапись (это снизит вероятность угроз или применения силы);
  • разговаривать нужно спокойно, без взаимных оскорблений;
  • в ходе личного общения не нужно подписывать никаких бумаг, даже если, по словам коллектора, это поможет снизить сумму долга.

Если вам дали документы на подпись, вы имеете законное право спокойно ознакомиться с ними, обратиться к юристу. Если соглашение или новый график платежей не содержит подвохов, позволяет улучшить положение, после проверки вы передадите подписанные бланки.

Подписав документы без тщательной юридической проверки, вы рискуете увеличить сумму задолженности и процентов, продлить коллекторам срок давности на обращение в суд.

Куда жаловаться

Выбор способа защиты от неправомерных действий коллекторов зависит от вида нарушения, ряда иных факторов:

  • заявить о пропуске исковой давности, если в суд подан иск спустя 3 года после образования просрочки;
  • просить отсрочку или рассрочку после решения суда;
  • подать жалобу в ФССП, в СРО «НАПКА», в прокуратуру, если коллектор превышает полномочия по Закону № 230-ФЗ;
  • подать заявление в полицию, если в действиях коллекторов есть признаки преступления (угрозы, применение физической силы, повреждение или уничтожение имущества).

Образцы и примеры жалоб на коллекторов в этой статье.

Если требуют чужой долг или возврат погашенного кредита, необходимо обратиться в банк для разъяснения ситуации. В большинстве случаев такие ошибки быстро устраняются после первого же обращения. Если банк и коллекторская фирма продолжают требовать погашения постороннего займа, следует обратиться с жалобой в Центробанк РФ и в ФССП.

Если у вас возникли вопросы, связанные с требованиями коллекторов о взыскании долга, обращайтесь к нашим юристам. Мы разъясним нормы закона, поможем выбрать оптимальный вариант защиты, подготовим документы для обжалования неправомерных действий.

Получить план списания ваших долгов

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/chto-delat-esli-kollektory-trebuyut-vernut-dolg/

Кредит не брал, а коллекторы звонят: что делать?

В фссп долга нет  а коллекторы требуют несуществующий долг

/ Коллекторы / Разбираемся: что делать, если кредит не брал, а коллекторы звонят?

Что происходит, если вовремя не вернуть кредит, взятый в банке? Очень редко банки самостоятельно решают вопрос о взыскании с должника невыплаченного займа. Все общение и процедуры взыскания проводят коллекторы путем телефонных переговоров или обращения в суд.

В России их деятельность регулируется законом 230-ФЗ, однако, часто специалисты компаний нарушают установленные требования. В этой статье мы расскажем вам немного о принципах работы коллекторов, а также о том – что делать, если звонят коллекторы по кредиту, который не брал.

Почему так происходит и что делать?

Коллекторы – это сотрудники компании, которая осуществляет работу с должниками банков. Их цель – убедить заемщика выплатить взятые на себя обязательства с учетом его материального состояния. Сотрудники таких компаний путем телефонного информирования гражданина должны составить максимально эффективный план работы с просроченными долгами.

Согласно нормативам, коллекторы по телефону могут:

  1. Информировать о состоянии задолженности, ее способах погашения;
  2. Предложить условия и варианты погашения с учетом финансового состояния должника.

Коллекторы не могут требовать выплаты кредита угрозами, постоянными звонками, запугиванием. Не допускается также звонить и требовать выплаты долга с близких заемщика.

Если мирным способом коллекторы не могут решить вопрос о погашении долга, то компания может подать иск. Самостоятельные действия, направленные на получение денежных средств незаконным путем, не допускаются.

Так что делать: кредит не брали, а коллекторы звонят – как вести себя и прекратить постоянные звонки? В такой ситуации не нужно паниковать. Необходимо поговорить с представителями компании и определить их причины обращения именно к вам.

Ниже мы расскажем о том, почему коллекторы звонят, что делать при отсутствии кредита и как предотвратить постоянные звонки.

Причины

Работа коллектора ведется исключительно с теми лицами, которые имеют просроченные задолженности по кредиту или займу.

А как быть, если в долги не лезли, но звонят коллекторы? Заинтересовать специалистов по взысканию могут только лишь граждане, которые имеют непогашенные задолженности перед банками.

Если на ваш телефон стали поступать звонки из коллекторского агентства, то нужно разобраться в причинах такого интереса. При отсутствии у вас обязательств перед банками коллекторы могут звонить, если:

  • Ваш номер телефона попал ошибочно в агентство;
  • У кого-то из ваших родственников имеются просроченные займы;
  • Вы стали жертвой мошенника, который оформил кредит на ваше имя.

Если звонят коллекторы, но кредит не брали, то возможно, одна из причин – это поручительство в кредитовании вашего близкого человека. При этом согласно банковскому договору ответственность по выплате займа несет не только заемщик, но и поручитель.

Что же делать, если надоедают специалисты по кредиту, который не брал? Конечно, звонок можно просто проигнорировать, но рано или поздно постоянные беседы с коллекторами могут вывести из равновесия. Нужно поговорить с сотрудниками компании и определить причины их обращения к вам. Примерный план действий в подобной ситуации может быть следующим:

  • Поговорите с коллекторами, уточните сведения о долге и информацию о том, откуда у них ваш контактный номер телефона.
  • Обратитесь в банк, чьи интересы представляют специалисты по работе с просроченной задолженностью и запросите выписку об отсутствии ваших обязательств перед организацией.
  • После получения выписки вы можете направить документ и заявление коллекторам. После этого звонки должны прекратиться, поскольку вы подтвердили отсутствие у вас кредитных обязательств.

Что делать: кредит не брал, звонят коллекторы – откуда может быть долг перед банком? Одна из возможных причин возникновения у вас кредитных обязательств – это вступление в наследство.

Согласно статье 1175 ГК РФ, наследники могут унаследовать не только имущество покойного, но и его обязательства перед третьими лицами. Если вы стали преемником недавно умершего родственника, то стоит проверить – есть ли у умершего кредит. При наличии задолженности вы, как получатель наследства, должны ее погасить. Но сумма выплат не может превышать оценочную стоимость полученного имущества.

Одна из самых неприятных причин интереса коллекторов вами – это мошенничество третьих лиц. Например, преступник оформил и получил деньги, предоставив ваши сведения. В такой ситуации разобраться будет непросто. Необходимо доказать банку свою непричастность к данной операции.

Согласно статье 382 ГК РФ, коллекторы имеют право звонить должнику только в установленные законом часы. Если же звонки постоянные, то вы можете написать жалобу на действие агентства.

Как быть, если кредит не брал, а коллекторы звонят и подтверждают факт наличия долга перед банком? Если присутствует факт мошенничества, то необходимо обратиться в банк и запросить все выписки о денежных операциях, копии кредитного договора. В этот момент также нужно написать заявление о своей непричастности к получению займа. После этого банк инициирует внутреннюю проверку. В этот момент нужно обратиться в полицию и написать заявление о мошенничестве.

При оспаривании мошенничества коллекторы все равно могут донимать вас своими звонками. Если вы сообщили им о вашей проблеме, но звонки продолжаются – необходимо обратиться в регулирующие инстанции.

Есть вопрос по звонкам коллекторов при отсутствии кредитов?

Задайте его опытному кредитному юристу в рамках БЕСПЛАТНОЙ консультации!

Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79

Задать вопрос

Стал поручителем

Кредит не брал, но коллекторы звонят и требуют погасить долг? Одна из причин – это поручительство по кредиту, оформленному на другого человека. Если вы являетесь поручителем, то звонки с требованием погасить задолженность – вполне ожидаемое явление в случае неоплаты долга основным заемщиком.

Поручитель – это лицо, которое несет ответственность при неуплате долга заемщиком. Если ваш друг или родственник перестал платить кредит, по которому вы являетесь поручителем, то теперь все финансовые обязательства перейдут к вам.

Если вы стали поручителем по просроченной задолженности, то не нужно избегать коллекторов. Стоит поговорить со специалистами и найти выход из сложившейся ситуации. Как правило, можно попросить кредитора обратиться с исковым заявлением в суд непосредственно к заемщику.

Если же банк требует деньги с вас через коллекторов, то вы имеете право после самостоятельного погашения задолженности обратиться в суд и потребовать компенсацию с основного заемщика по всем понесенным расходам.

Если кредит брал родственник

Нередко коллекторы могут звонить вам и требовать выплаты долга за ваших родственников. Например, очень часто банки звонят родителям, братьям или сестрам должника и начинают требовать погашения кредита с них. Стоит знать, что такие действия кредитора и его представителя незаконны. Коллекторы могут требовать долг с родственника заемщика, только если:

  1. Вы стали наследником умершего близкого человека;
  2. Вы являетесь поручителем по кредиту, оформленного на родственника;
  3. Вы являетесь созаемщиком.

Во всех иных ситуациях сотрудники агентства не имеют права требовать погашения кредита с родственников должника. Как быть, если кредит не брал, но звонят коллекторы и требуют выплатить долг вместо близкого человека?

Первое что нужно сделать в такой ситуации – это понять причины требования выплаты кредита с вас. Коллекторы ссылаются на то, что вы родственник должника, лишь для убедительности. На самом деле родственные связи не являются основанием для погашения кредита вместо близких.

Стоит сообщить об этом сотрудникам коллекторского агентства. Если звонки не прекращаются, то можно написать обращение в прокуратуру или контролирующие органы. После этого звонки точно прекратятся.

Как разговаривать — несколько правил

Единственный распространенный способ взаимодействия коллектора на должника – это телефонные звонки. Однако это действие строго регламентировано законом. Например, сотрудники коллекторского агентства:

  • При звонке должны назвать свои Ф. И. О., а также наименование организации, чьи интересы они представляют;
  • Могут звонить только в определенное время: с 8 утра до 10 вечера по будням. В выходные дни допускаются звонки с 9 утра и до 10 вечера;
  • При звонке должны разговаривать вежливо, отвечая на все вопросы собеседника;
  • Не должны использовать грубую и ненормативную речь.

Коллекторы не имеют права пугать должника или его родственников своими возможными действиями в отношении гражданина или его имущества.

Согласно законам о банковской деятельности и о персональных действиях, представители банков не имеют прав на разглашение личной информации о заемщике третьим лицам. При нарушении этого условия вы можете обратиться с заявлением в Роскомнадзор.

Вопрос по временным промежуткам, в рамках которых коллекторы имеют право беспокоить клиента, всегда стоял очень остро.

Предлагаем к прочтению статью: сколько раз в день могут звонить коллекторы? Мы постарались собрать всю информацию, которая поможет в решении проблемы.

Что делать: звонят коллекторы, а я кредит не брал – как поступить в данном вопросе? Вы можете обратиться в несколько государственных инстанций, которые могут разобраться со сложившейся ситуацией:

  1. Ассоциация коллекторов России;
  2. Роспотребнадзор;
  3. Прокуратура;
  4. Роскомнадзор.

Самый простой и быстрый способ написать жалобу – это обратиться с заявлением в Роспотребнадзор и указать что ваши права были нарушены. Как правило, государственный орган ответит в течение 10 дней.

Более эффективные способы воздействия – это обращение в Ассоциацию коллекторов или Роскомнадзор. Прокуратура – это последний шаг.

Написать заявление можно, если коллекторы не дают вам прохода, угрожают и требуют выплатить несуществующий кредит.

Обращение в надзорные органы всегда эффективно, поскольку при выявленном факте нарушения коллекторами законов компанию могут лишить лицензии.

Обращение в прокуратуру

Написание заявления в прокуратуру – это последний шаг в борьбе с недобросовестными коллекторами. Если вы кредит не брали, но звонки продолжаются – необходимо обратиться в полицию. Стоит сохранить все сообщения, полученные от коллекторов, их электронные письма, а также – бумажные уведомления (если таковые имелись). Желательно также сохранить и запись телефонных разговоров.

В прокуратуру заявление пишется, если вы увидели нарушения в деятельности коллекторов: их частые звонки, угрозы, вымогательство выплаты по несуществующему кредиту. В полицию пишется заявление в случае, если коллекторы совершили преступление: изрисовали стены или причинили иной материальный вред вашему имуществу.

Разберемся с тем, как написать заявление в прокуратуру. Шаблон документа можно найти на просторах сети и заполнить его. В документе должны быть следующие пункты:

  1. Сведения о заявителе: Ф. И. О., место проживания, контактные данные;
  2. Информация о деятельности коллекторов, которая нарушает законные нормативы;
  3. Ссылки на нарушенные законы и требование о проведении проверки их деятельности.

Вместе с заявлением также нужно приложить доказательства нарушений агентством законов. Ими могут распечатки звонков, сообщений, аудиозаписи, бумажные письма.

Заключение

Итак, что же делать, если кредит вы не брали, но коллекторы настойчиво обрывают ваш телефон? Первый шаг — это определение причин интереса представителей банка вами. Возможно, вы являетесь заемщиком или получили наследство, в котором есть долговые обязательства. А может вы стали жертвой мошенника, который оформил кредит с использованием ваших личных данных.

После первых звонков нужно обратиться в банк и получить выписку о том, что вы ничего не должны компании. Этот документ можно отправить в коллекторское агентство. Если ваш телефон был ошибочно указан в договоре кредитования, то нужно написать заявление о том, что вы не являетесь заинтересованным лицом и представителем заемщика.

При постоянных звонках от коллекторов по несуществующему долгу вы можете обратиться в один из контролирующих органов. Например, в Роскомнадзор или прокуратуру. После этого звонки точно прекратятся.

(1 , оценка: 5,00 из 5)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/chto-delat-esli-kredit-ne-bral-a-kollektory-zvonyat.html

Все о правах человека
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: