В каком банке можно взять автокредит и под какой процент

Содержание
  1. Под какой процент годовых дают автокредит на сегодня в банках России
  2. Специальные предложения по автокредитам
  3. От Сбербанк
  4. От Тинькофф
  5. От ВТБ
  6. Лучшие варианты
  7. Топ 10: автокредиты в банках взять и оформить онлайн в 2020 году
  8. Где можно оформить автокредит
  9. Плюсы и минусы автокредита
  10. Чем отличается автокредит от потребительского
  11. Как получить автокредит в 2019 году
  12. Где выгоднее взять автокредит в 2020 году – Все о финансах
  13. Особенности автокредитования
  14. Самые выгодные предложения по автокредиту
  15. 5 банков с самыми выгодными автокредитами
  16. Автокредит в “ВТБ-24”
  17. Автокредит в “Альфа-банке”
  18. Автокредит в “Газпромбанке”
  19. Автокредит в банке “Восточный”
  20. Автокредит в “Русфинансбанке”
  21. Документы для получения автокредита
  22. Ставки автокредитов по банкам
  23. Автокредиты физическим лицам в 2020 году
  24. Условия автокредитов
  25. Какой сейчас процент по автокредитам
  26. На что обратить внимание, оформляя автокредит
  27. Реальный процент по автокредиту 2020
  28. Как снизить процентную ставку
  29. Лучшие автокредиты 2020
  30. Вопрос-ответ
  31. Какие банки дают автокредит?
  32. Самые выгодные предложения автокредитов
  33. На подержанный автомобиль
  34. Без КАСКО
  35. Автокредит пенсионерам
  36. Какой банк дает автокредит без первоначального взноса?
  37. Какие проценты по автокредитам в банках в 2020 году | Условия и требования автокредита
  38. Процентные ставки по автокредитам в банках
  39. ВТБ
  40. Сетелем Банк
  41. Русфинанс Банк
  42. Совкомбанк
  43. В каком банке самый низкий процент автокредита
  44. Требования банков для получения автокредита

Под какой процент годовых дают автокредит на сегодня в банках России

В каком банке можно взять автокредит и под какой процент

По программам автокредита процентная ставка в 2020 году по банкам сильно варьируется. Многие финансовые организации указывают в рекламных материалах показатель инфляции ниже официального, в то время как другие устанавливают это значение на том же уровне или даже выше, чем по потребительским кредитам.

Специальные предложения по автокредитам

Решение взять целевой заем на покупку авто имеет несколько преимуществ:

  • возможность участвовать в программах и акциях от дилеров;
  • средняя ставка автокредита ниже, чем по потребительской ссуде;
  • оформление непосредственно в салоне;
  • услуга выкупа по окончании срока кредитования по остаточной цене.

Однако не все банки, кредитующие покупку машины, могут предложить полный комплект таких условий. Наличие специального предложения для тех, кто приобретает автомобиль, не гарантия того, что его использование будет выгоднее, чем потребительское кредитование.

От Сбербанк

В Сбербанке автокредит доступен только гражданам России старше 21 года. При этом к моменту погашения человек должен быть моложе 75 лет. Оформляется такой вид займа через Сетелем Банк, поэтому одно из условий — регистрация в регионе, где есть его офисы.

По экспресс-программе достаточно паспорта и второго документа (на выбор клиента) из предложенного списка. Классическая программа требует подтверждения дохода.

Обращаясь в Сбербанк, можно принять участие в государственных программах:

  • семейный автомобиль;
  • первый автомобиль.

Сетелем Банк предлагает программы кредитования на покупку новых автомобилей 24 самых популярных марок. В их число входят, как отечественные бренды, например Лада и УАЗ, так и представители иностранных концернов.

От выбранной программы и марки машины зависят:

  • размер первоначального взноса;
  • величина процентной ставки;
  • максимально доступная сумма.

Срок кредитования может варьироваться от 12 до 60 месяцев. Возможно подписание договора, подразумевающего обратный выкуп.

От Тинькофф

Тинькофф не требует от своих клиентов подтверждения дохода.

Для оформления кредита в этом банке необходимы только:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

У предлагаемой программы есть еще 4 преимущества:

  1. Отсутствует обязательный первый взнос.
  2. Нет требования по обязательному оформлению КАСКО.
  3. Кредит может быть направлен на приобретение подержанной машины у ее непосредственного владельца, а не только на покупку в салоне.
  4. Банк поможет проверить выбранный автомобиль на юридическую чистоту.

Срок возврата долга — от 1 года до 5 лет. Запрошенная сумма может находиться в пределах от 100 тыс. руб. до 2 млн руб.

От ВТБ

Среди рассматриваемых кредитных организаций ВТБ предлагает наибольшее количество программ для автолюбителей.

С его помощью можно:

  • приобрести новый автомобиль;
  • купить машину с пробегом как в салоне, так и у частного лица;
  • получить деньги на мотоцикл;
  • взять заем на коммерческий транспорт.

Также в ВТБ можно перевести уже имеющийся автокредит. В любом из вариантов максимальный срок кредитования — 5 лет. Другие параметры зависят от выбранной программы.

Максимальную сумму, до 7 млн руб., можно получить только на новый автомобиль. Однако такая покупка предполагает наличие первого взноса не менее 20% от его стоимости. Без вложения собственных средств купить можно только подержанный автомобиль.

Предлагаются программа быстрого оформления по 2 документам, а также классический кредит с подтверждением дохода.

На минимальные ставки может рассчитывать только трудоустроенный человек с уровнем дохода не менее 20 тыс. в месяц. Банк согласен сотрудничать только с гражданами РФ, чем возраст находится в диапазоне от 21 года до 70 лет.

Наименьшие ставки, под которые можно дают автокредит в популярных российских банках, приведены в таблице.

Название банкаПрограммаМинимальная ставка в процентах годовых, %
ВТБНа новый автомобиль3,5
Автомобиль с пробегом из салона2,5
Автомобиль с рук8
Рефинансирование3
Покупка мотоцикла15,9
Сбербанк (Сетелем Банк)FAW Finance16,7
Chevrolet Finance11
UAZ Finance12,3
ТинькоффАвтокредит9,9
Кредит Европа БанкКлассический автокредит11%
Свои люди14,5
СовкомбанкHaval Direct2,99
ЮниКредит банкZotye Direct6

Величина ставки и размер первого взноса в регионах не отличаются от условий для жителей Москвы. Разница может быть только в требовании к минимальному доходу потенциального клиента.

Лучшие варианты

Самое выгодное предложение по кредитам на автомобиль — в банке ВТБ.

Однако, чтобы ставка, заявленная в качестве минимальной, стала реальной, нужно будет выполнить ряд условий:

  • являться зарплатным клиентом и активным держателем Мультикарты;
  • предоставить подтверждение трудоустройства и дохода;
  • оформить КАСКО и страхование жизни.

Не менее сложно получить минимальную ставку и в таких организациях, как Совкомбанк и ЮниКредит банк, также позиционирующих в своих рекламных акциях низкий процент.

С учетом этого многим людям будет выгоднее обратиться в другие банки. Самым востребованным является Тинькофф. Помимо возможности оформить онлайн-заявку на кредит, которая теперь реализована во многих организациях, клиентов привлекают простые условия договора и высокая лояльность. Поэтому его программу можно считать одной из лучших на рынке.

Тем, кто хочет оформить кредит непосредственно в автосалоне, нужно сравнивать предложения, доступные у выбранного дилера. Однако в этом случае не следует рассчитывать на то, что его стоимость будет ниже средней ставки. Выгодным такое решение может быть только в период действия какой-либо акции, например скидки на машину при условии покупки с помощью банка-партнера.

Источник: https://zambank.ru/avtokredit/stavki-po-avtokreditam

Топ 10: автокредиты в банках взять и оформить онлайн в 2020 году

В каком банке можно взять автокредит и под какой процент

Специалисты сервиса Brobank.ru постоянно анализируют рынок автокредитования. Наш каталог насчитывает десятки автокредитов от разных банков России.

Здесь вы имеете возможность сравнить доступные кредитные предложения, подобрать для себя самое выгодное с помощью фильтра или готовых подборок-категорий.

Отзывы заемщиков, актуальные условия и тарифы помогут сделать выбор, затем оформите заявку онлайн на сайте банка.

Автокредит — целевая кредитная программа. Граждане получают деньги в банке и используют полученные средства на приобретение автомобиля. На руки наличные не выдаются, банк напрямую ведет расчеты с продавцом. Речь может идти о покупке и нового, и подержанного авто.

Банки разработали несколько вариантов кредитных программ. Некоторые заключили соглашения с автосалонами, в результате чего появились самые выгодные программы, порой взять автокредит можно в рассрочку или с минимальной переплатой. Если желаете купить новое авто, первоочередно рассматривайте именно такие специальные предложения.

Типы программ:

  1. Покупка нового авто из салона. То есть вы выбираете желаемую марку, находите салон и там проводите покупку после одобрения.
  2. Покупка подержанного авто из салона. Есть дилеры, которые занимаются реализацией таких машин, и они тоже попадают в рамки автокредитования.
  3. Приобретение подержанной машины у физического лица. На практике такие программы встречаются редко, большинство банков предпочитают работать с продавцами — юрлицами.

Покупаемое авто становится обеспечением по кредиту, пока он не будет полностью погашен. Сделки со сменой собственника невозможны.

Условия автокредита в автосалоне часто предполагают необходимость приобретения полиса КАСКО, причем выгодоприобретателем будет обозначен банк, выдавший кредит. Заемщик обязуется приобретать полис в течение всего срока действия ссуды. Так банк защищает заложенное имущество: он не должен пострадать финансово, если с машиной что-то случится.

Некоторые банки позволяют оформить договор без обязательного КАСКО. Но обратите внимание, что по таким программам могут повышаться ставки. Так банки покрывают возможные риски.

Где можно оформить автокредит

На сайте Бробанк.ру представлены предложения ведущих российских банков, которые выдают гражданам автокредиты. Все они принимают заявки онлайн и оперативно их обрабатывают. Получив одобрение, можно отправляться выбирать автомобиль.

Как выбирать банк для оформления:

  1. Изучите процентные ставки в 2019 году. При выборе продукта заглядывайте в тарифы, только там можно увидеть реальный процент (часто банки в описании указывают только минимальную ставку). Идеальный вариант — предложение о рассрочке или продукте со специальной сниженной ставкой. И помните, что точную ставку банк назначит по итогу рассмотрения.
  2. Какое авто вы планируете купить. Например, если это Шкода, то ищите банк, который сотрудничает с таким автосалоном. В результате оформление может оказаться весьма выгодным.
    Сколько вы можете отдать банку в виде первоначального взноса в счет покупки. Если собственных средств нет, ищите программу без взноса.
  3. При нежелании приобретать КАСКО рассматривайте банки, предлагающие соответствующие условия.

Лучше выбрать банк, с которым вас связывали какие-то отношения. Например, это может быть зарплатная организация, может вы уже брали там кредит или кредитную карту. В этом случае можно рассчитывать на льготные условия, сниженные ставки.
Читайте отзывы в интернете.

Обязательно сравните различные программы. Можете сразу остановить выбора на 2-3 банках и подать им одновременные заявки. Если поступит несколько одобрений, просто выберете лучше. Но больше трех запросов за раз не делайте, это может негативно повлиять на кредитную историю.

Плюсы и минусы автокредита

Стоит ли брать автокредит? Об этом задумываются многие граждане, желающие приобрести машину. Тут уже решать только вам, предварительно оцените все положительные и отрицательные стороны оформления. Преимущества:

  • ставки банков по автокредиту на сегодня небольшие, серьезной переплаты не будет. Особенно если выбрать специальную программу, созданную банком и автосалоном;
  • можно использовать при покупке программы субсидирования. Например. “Первый автомобиль”, “Семейный автомобиль” и пр.;
  • машина будет вашей прямо сейчас, а расплачиваетесь вы за нее постом, постепенно, внося равные ежемесячные платежи;
  • если финансовое положение улучшится, всегда можно закрыть ссуду досрочно с полным перерасчетом процентов;
  • накопления — не всегда вариант, особенно если они предполагают долгий период. Если ставки по автокредиту не особо увеличиваются, то цены на машины растут ежегодно.
    • Объективно оцените и минусы программы. Условия автокредитования по автокредиту предполагают начисление процентов, поэтому переплата будет (исключения — программы рассрочки). Кроме того, часто появляется необходимость покупать КАСКО, что увеличивает расходы. Важный момент — наложение обременения на транспорт, пока ссуда не будет погашена.

      Чем отличается автокредит от потребительского

      Что лучше, автокредит или потребительский кредит, — этим вопросом задаются практически все граждане, желающие совершить крупную покупку. И в некоторых случаях кредит наличными действительно может оказаться более оптимальным вариантом.Обычно при покупке подержанной машины у физлица действительно проще оформить ссуду наличными, так как найти подходящую целевую программу будет сложно, предложение не много. Если же покупать автомобиль из салона, пусть даже б/у, часто граждане останавливаются на автокредите, потому что ставки оказываются ниже, и можно найти спец. предложение с максимально выгодными условиями.Основные отличия автокредита от обычного кредита:

      • сниженные ставки;
      • можно оформить без справок, несмотря не большую сумму;
      • может требоваться первоначальный взнос;
      • может требоваться оформление КАСКО;
      • ссуда нецелевая, на руки наличные заемщик не получает;
      • накладывается обременение на авто.

      Что такое автокредит, и какие условия предлагают банки, чем он отличается от потребительского кредита — с этим мы разобрались. Если вам больше подходит стандартный нецелевой кредит, вариант можете также выбрать на нашем сайте.

      Как получить автокредит в 2019 году

      Подать заявку в банк можно онлайн, это ускоряет процесс оформления. На сайте Brobank вы наглядно видите, какие банки дают автокредит, можете изучить предложение, определить для себя оптимальное и сразу обратиться с кредитору. На рынке можно найти предложения компаний, оказывающих помощь в получении ссуды за определенную плату, но вы без проблем справитесь и самостоятельно.

      Как все проходит:

      • Определитесь, где взять автокредит, изучив предложения. Подайте онлайн-заявку банку, предложение которого заинтересовало. Ждите ответа, он может поступить сразу или после звонка менеджера и удаленного собеседования. Стандартно заявка обрабатывается не больше суток.
      • Посещение офиса банка, предоставление документов на проверку. Если пакет полный, нареканий к нему нет, дается окончательное одобрение. Банк оглашает сумму, в рамках которой можно выбирать авто.
      • Посещаете интересующий салон, выбираете машину, дополнительные аксессуары, КАСКО тоже можно включить в кредит. Получаете выписку.
      • Несете выписку в банк, тот после заключения договора переводит деньги салону. Далее вы забираете машину.

      Можете направить заявку на автокредит во все банки. Если будет несколько одобрений, выберете лучший вариант, на остальные просто не дадите согласия, как-то специально отказываться от них не нужно.

      Автокредит — что это такое простыми словами? Это целевой кредит на покупку авто, отличная альтернатива накоплению. Если же вы хотите оформить автокредит без банка, тогда единственный вариант — общаться с продавцом и договариваться о рассрочке.

Источник: https://brobank.ru/avtokredity/

Где выгоднее взять автокредит в 2020 году – Все о финансах

В каком банке можно взять автокредит и под какой процент

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Автомобиль на сегодняшний день давно уже не является предметом роскоши. Многие семьи не представляют современную жизнь без машины.

Поэтому, когда старый автомобиль нет смысла ремонтировать, а на новый еще не накоплено денег, семья собирает всю информацию про автокредит — где выгоднее взять, какие проценты и другие условия займа существуют.

Особенности автокредитования

Одной из отличительных свойств такого вида займа является то, что он берется на целевые нужды, т.е. на приобретение автомобиля.

Сегодня практически все банки предлагают данный займ, поэтому остановить свой выбор на каком-то одном оказывается не очень просто.

Но вместе с тем, для заемщика такое обилие предложений выгодно: в связи со сложившейся конкуренцией, банки стараются предложить более лояльные условия своим заказчикам.

Главным недостатком автокредита является то, что машина остается в качестве залога у банка. Т.е. до его полного выкупа Вы не сможете распоряжаться ей по своему усмотрению — продавать, дарить и пр.

Самые выгодные предложения по автокредиту

Чтобы найти наиболее выгодные автопрограммы, нужно заострить свое внимание на следующих аспектах:

  • наименьший процент по кредиту, который и определяет общую переплату,
  • небольшой первоначальный взнос — покупатель оплачивает заемщику определенную сумму для подтверждения своего желания взять кредит. Причем, можно найти организации, в которых делать такой взнос не требуется. Но надо заметить, что процент по займу в этом случае окажется, скорее всего, выше. В некоторых банках даже существует такая практика, что без первоначального взноса можно приобрести только дорогостоящий автомобиль (не дешевле 500 000 рублей).
  • большое значение имеет сам автомобиль. Одни кредитные учреждения выдают займ исключительно на новые машины, другие предпочитают помогать с покупкой подержанных транспортных средств (но таких крайне мало). Но чаще всего действует одно правило — заемщик покупает машину в автосалоне, а не у физического лица.
  • программа автострахования, страхования здоровья и жизни водителя. Практически все минимальные ставки по автокредитованию действительны исключительно в том случае, если клиент соглашается на обязательное автострахование по программе КАСКО. Тогда цена обслуживания займа увеличивается. Однако, если не соглашаться на их условия, станет больше сам кредитный процент.
  • наименьший пакет документов. Существуют организации, которые могут выдать кредит на машину по двум документам. Это паспорт и водительские права или ИНН. Но ставя себе в приоритет именно это требование при выборе подходящего банка, не забывайте, что кредитные учреждения в таких случаях увеличивают процентную ставку и (или) первоначальный взнос.
  • Есть специальные предложения, которые обычно представляют собой предоставление рассрочки от производителя машин (чаще всего иностранных).
  • Господдержка на покупку отечественных автомобилей. Список подходящих для этого машин определяет законодательство. Государство требует, чтобы сделка была совершена в рублях.
  • Цена машины не должна превышать 1 450 000 рублей. Таким образом можно приобрести исключительно легковой автомобиль до 3,5 тонн, начиная с 2016 года выпуска. Первый взнос — ⅕ общей стоимости машины. Автокредит выдается сроком на 3 года.
  • В рамках акций, ограниченных во времени, и общих программ от банков с автосалонами, можно найти заниженные процентные ставки или получить хорошую скидку на приобретение автомобиля в кредит.

Чтобы выбрать между автокредитом и нецелевым кредитованием, нужно рассмотреть все условия банков в 2020 году. Проценты на нецелевое кредитование также снижаются. И, если все просчитать, возможно, переплата окажется несущественной. Зато Вам не будет навязано Каско и автомобиль останется в Вашей собственности. А это значит, что в случае ухудшения финансового положения, можно будет его выгодно продать и погасить недостающую часть долга.

5 банков с самыми выгодными автокредитами

Чтобы Вы могли быстрее сориентироваться в существующем множестве предложений, предлагаем Вам ТОП-5 банков, где выгоднее взять автокредит.

Автокредит в “ВТБ-24”

ВТБ-24 — один из наиболее известных и хорошо зарекомендовавших себя банков. В плане автокредитования эта компания предлагает широкий выбор программ.
На данный момент выдаются кредиты:

  1. на новую машину от 11,1% до 7 лет;
  2. на автомобили с пробегом (причем, возможна покупка и у частного лица) – до 5 лет, от 11,9%;
  3. имеется госпрограмма субсидирования со скидкой 10% от первоначальной цены нового авто и начальным взносом до 20%.
  4. действуют специальные предложения на автомобили марок GM-AVTOVAZ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, UAZ, ГАЗ.

Требования к заемщикам:

  1. постоянная прописка в районе присутствия любого филиала банка,
  2. гражданство РФ,
  3. полный рабочий стаж — не меньше года,
  4. стаж на последней работе более 3 месяцев,
  5. среднемесячный заработок не менее 30000 рублей,
  6. возраст 21-65 лет,
  7. наличие двух телефонных номеров.

Автокредит в “Альфа-банке”

В данной кредитной организации выдаются займы на новый или подержанный автомобиль, причем решение принимается всего за 1-2 дня.

  1. сумма кредита до 2000000 руб. на подержанную машину, до 3000000 — на новую.
  2. первый взнос — от 15% итоговой цены автомобиля,
  3. ставка от 12,49%,
  4. приложение “Альфа-Мобайл”.

Требования к заемщикам:

  1. возраст от 21 года,
  2. общий стаж от года,
  3. постоянная прописка в районе присутствия “Альфа-Банка”,
  4. стаж на последней работе от 90 дней,
  5. гражданство РФ.

Автокредит в “Газпромбанке”

Данная кредитная организация предлагает к выдаче кредиты на новые и подержанные автомобили со следующими условиями:

  1. первоначальный взнос для новых автомашин — от 15%, для подержанных — от 20%,
  2. наибольшая сумма 4500000 руб.,
  3. срок до 7 лет, а для автомашин отечественного производства до 3 лет,
  4. ставка — от 12,75 %.

Требования к заемщикам:

  1. постоянная прописка в РФ,
  2. стаж на последней работе больше 4-х месяцев,
  3. гражданство РФ,
  4. общий стаж более года,
  5. возраст 20 – 65 лет,
  6. отсутствие плохой кредитной истории,
  7. величина дохода должна позволять вносить ежемесячную оплату по кредиту.

Автокредит в банке “Восточный”

Здесь действуют особые условия для покупки б/у автомобиля. Можно взять деньги на приобретение машины без страхования КАСКО. В общем случае, предложения банка следующие:

  1. рассмотрение заявки за один день,
  2. сумма займа до 1000000 рублей,
  3. срок от года до пяти,
  4. ставка от 19%.

Требования к заемщикам достаточно лояльные:

  1. возраст: 21 – 75 лет (включая срок кредитования),
  2. стаж на последней работе больше 3-х месяцев,
  3. гражданство РФ,
  4. для граждан, младше 26 лет суммарный стаж не меньше года,
  5. наличие дохода, размер которого позволит выплачивать проценты по кредиту.

Автокредит в “Русфинансбанке”

Данный банк сотрудничает более чем с 2000 автодиллеров. Поэтому Вам удастся подобрать машину по своим потребностям и возможностям. Организация предлагает большой выбор программ кредитования в этой сфере.

  1. “Форсаж” на покупку нового авто со ставкой от 13,5% сроком 2 – 5 лет и начальным взносом от 20%.
  2. “Отличная возможность” — выдается на новый отечественный автомобиль, условия получения аналогичны программе “Форсаж”.
  3. “Дижок” на иностранную машину с пробегом с первым взносом 20% от 17,5% 2 – 5 лет,
  4. “Подержанное авто” — на машину российского производства с пробегом с первым платежом от 20% и ставкой от 15,9% на 2 – 5 лет.

Требования к заемщикам:

  1. постоянная прописка в РФ,
  2. возраст 23 – 65 лет,
  3. гражданство РФ,
  4. стаж на последней работе не меньше 4-х месяцев для покупки нового автомобиля, не меньше
  5. полугода для приобретения подержанной машины.

Документы для получения автокредита

В общем случае для покупки автомобиля в кредит Вам нужно будет предоставить:

  • анкету-заявление о своем желании получить кредит (по форме выбранного банка),
  • паспорт или другой документ, его заменяющий — ИНН, СНИЛС.
  • справку о доходах.

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительный комплект документов:

  1. документы о собственности на недвижимость,
  2. копия трудовой, заверенная работодателем,
  3. водительские права.

Решив взять автокредит, нужно выбирать программу, подходящую только под свои цели, рассчитывая собственные возможности в плане оплаты ежемесячных процентов.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/gde-vygodnee-vzyat-avtokredit

Ставки автокредитов по банкам

В каком банке можно взять автокредит и под какой процент

Информация обновлена: 14.11.2019

При обращении за автокредитом необходимо учитывать большое количество условий – от сумм, сроков и процентов до требований к заемщикам и машине. От этого будет зависеть, насколько выгодным будет выбранное вами предложение. Далее вы узнаете о том, на какие условия необходимо обращать внимание при выборе автокредита, и об условиях наиболее выгодных предложений российских банков.

Автокредиты физическим лицам в 2020 году

Автокредит – вид целевого кредита, который выдается на покупку автомобиля. По его условиям приобретаемый автомобиль становится залогом по кредиту. После его погашения машина окончательно переходит в собственность заемщика – до этого времени действия с ним ограничены.

Автокредит можно оформить для покупки машины разными способами – в автосалоне, на авторынке или с рук. От этого будут зависеть условия и требования к заемщику и приобретаемому имуществу. Для одной и той же машины условия кредитования в разных банках могут заметно отличаться.

Условия автокредитов

Условия автокредита зависят как от параметров заемщика. так и от характеристик машины:

  • Сумма кредита всегда равна стоимости машины. В случае подержанного авто цена может быть несколько завышена
  • Срок автокредита зависит от параметров как заемщика, так и машины. В среднем, он составляет 2-5 лет. Для отечественного авто срок может быть дороже, чем от иномарки
  • По автокредиту необходимо внести первоначальный взнос. Это служит дополнительным подтверждением платежеспособности и гарантией возврата долга в срок. Размер первого взноса может составлять от 10-15% от стоимости авто
  • Процентная ставка по автокредиту составляет от 12-13% годовых. Она зависит от размера первоначального взноса, надежности заемщика, наличия страховки и других условий
  • При оформлении автокредита банк часто требует застраховать машину по КАСКО. Эта страховка необязательна по закону, но поможет дополнительно защитить залог. При отказе от страхования банк может отказать в кредите или повысить ставку

Требования к заемщику при оформлении автокредита обычно несколько строже, чем для получения кредита наличными. Необходимы возраст от 21-23 лет, гражданство РФ, регистрация в регионе присутствия банка, достаточно высокий доход и положительная кредитная история. При необходимости банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей.

Какой сейчас процент по автокредитам

Средний процент по автокредиту у большинства банков 2020 года составляет от 9% до 11,9% годовых. У крупных банков размеры ставок следующие:

  • Сетелем – 16-20% годовых
  • ВТБ – 12-21% годовых
  • ЮниКредит Банк – 13-17% годовых
  • Уралсиб – 14-18% годовых
  • Русфинанс Банк – 10-18% годовых

Учтите, что итоговая ставка после одобрения заявки будет зависеть от большого количества факторов – в вашем случае она может быть выше или ниже.

На что обратить внимание, оформляя автокредит

Перед оформлением автокредита заранее изучите требования банка и проверьте, будет ли соответствовать им ваша машина. В противном случае, банк может отказать вам в кредитовании. Если вы хотите купить подержанный автомобиль, то приложите к пакету документов результаты оценки и справки об отсутствии обременений и штрафов.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

При оформлении кредита в салоне вам могут предложить сразу же оформить страховку ОСАГО и КАСКО. Выбрать страховую компанию при этом вы, скорее всего, не сможете – получить полис можно только у страховщика-партнера. Из-за этого вы рискуете получить дорогую или не покрывающую необходимые риски страховку.

Реальный процент по автокредиту 2020

Чтобы привлечь больше клиентов, банки указывают в рекламе минимальные ставки по автокредитам. Реальная ставка, по которой будет оформлен кредит, может быть в полтора-два раза больше. Диапазон ставок для того или иного предложения вы можете найти в общих условиях кредитования, которые публикуются на официальных сайтах банков.

Получить кредит по минимальной процентной ставке достаточно тяжело. Для этого заемщик должен обладать хорошей платежеспособностью и положительной кредитной историей, ему необходимо будет внести большой первоначальный взнос. Банки часто снижают ставки постоянным клиентам и тем, кто получает зарплату на их карты.

Как снизить процентную ставку

Уменьшить проценты по автокредиту и получить более выгодные условия вам помогут:

  • Положительная кредитная история – банк снизит ставку, если вы не допускали просрочек по кредитам в прошлом и не объявляли о банкротстве
  • Достаточно стабильный и высокий доход – заемщики, трудоустроенные официально, и получающие доход, превышающий платеж по кредиту минимум в два раза, считаются более надежными
  • Предоставление большого первоначального взноса – если его размер будет превышать 20-30% от стоимости машины, то банк посчитает вас более надежным
  • Предоставление одного или нескольких созаемщиков – их данные будут учитываться вместе с данными заемщика, что позволит предложить более выгодные условия
  • Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг – банки предлагают более выгодные условия постоянным клиентам
  • Отсутствие судимостей и блокировок счетов – для неблагонадежных клиентов банки могут завысить проценты

Также снизить процентную ставку вам поможет участие в госпрограмме субсидирования автокредитов.

Воспользоваться льготными условиями могут те, кто покупает машину впервые, и семьи, в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка.

В госпрограмме участвуют автомобили определенных марок, собранные на территории России. Дополнительные требования предъявляются к характеристикам, комплектации и стоимости машины.

Лучшие автокредиты 2020

Согласно условиям и отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитования предлагают следующие банки:

  • Тинькофф. Предлагает автокредит без посещения банка, который можно потратить на новую или подержанную машину в автосалоне или с рук. Для его оформления не требуются первоначальный взнос, КАСКО и справка о доходах. Решение по кредиту принимается в течение дня. При оформлении в автосалоне процентные ставки будут ниже 
  • Кредит Европа Банк. Кредит по программе “Свои люди” на покупку подержанной машины отличается крупной суммой, которую можно получить без подтверждения дохода, и достаточно низкой ставкой. Его можно оформить для покупки автомобиля. Однако, для получения кредита нужен большой первый взнос
  • ВТБ. Предлагает кредит по программе “Свобода выбора” на покупку подержанной машины. Банк позволяет купить в кредит авто с очень большим пробегом – до 10 лет у иномарок и до 4 лет у отечественных. Кредит предлагает низкую ставку и может быть выдан без первоначального взноса, но требует подтверждения дохода

Вопрос-ответ

Можно ли взять автокредит при отсутствии водительских прав?

Да, некоторые банки позволяют оформить автокредит и без водительского удостоверения, но такие предложения могут иметь более высокие проценты. Также может потребоваться созаемщик с правами, который зарегистрирует машину и оформит страховку.

Можно ли рефинансировать автокредит?

Автокредит, как и потребительский кредит, может быть рефинансирован. При этом купленный автомобиль будет освобожден от залога – вы сможете продать или подарить его.

Кто может быть созаемщиком или поручителям по автокредиту?

К созаемщикам и поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщику. Как правило, в качестве них выступают близкие родственники – супруг или супруга, родители, братья и сестры.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

(14 4.9 из 5)

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/autocredit/baza-znanij/stavki.html

Какие банки дают автокредит?

В каком банке можно взять автокредит и под какой процент

Где взять деньги на приобретение личного автомобиля, если собственных средств для этого недостаточно? Самым простым выходом может стать обращение в банковскую организацию за кредитом на машины.

Какие банки в настоящее время выдают физическим лицам выгодные автозаймы на привлекательных условиях, расскажем в данном обзоре.

Самые выгодные предложения автокредитов

Согласно потребительскому рейтингу, в этом году самыми популярными и выгодными являются предложения следующих банков:

Банк Тойота – специализируется на выдаче займов на приобретение авто на достаточно привлекательных условиях. Предлагает несколько программ, среди которых проект «Стандарт», его условия:

  • процентная ставка — 15% в год (может быть уменьшена до 14% при первоначальном взносе от 25% от стоимости машины);
  • размер ссуды – от 300 000 р.;
  • срок предоставления – в пределах 7 лет;
  • первоначальный платеж – 20%.

ВТБ Банк презентует кредиты на легковые автомобили на условиях:

  • максимальная сумма — 5 000 000;
  • период погашения — до 5 лет;
  • процент годовой переплаты – от 14%;
  • первый платеж  – не менее 15%.

Детали по данному предложению тут: 

Собинбанк оформляет выгодные займы на импортные и российские автомобили:

  • объем кредита — до 4 000 000;
  • срок действия – в пределах 4 лет;
  • ставка — 11,5% — 13% в год;
  • начальный взнос – не менее 15%.

Больше предложений тут: 

На подержанный автомобиль

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль?

Многие пользователи, не имея достаточных финансовых возможностей для приобретения нового автомобиля, останавливают свой выбор на транспортных средствах, уже бывших в использовании. Сегодня кредиты на автомобили с пробегом выдают следующие банки:

Уралсиб презентует автоссуды на подержанные авто иностранного производства на условиях:

  • сумма до 3 000 000,
  • срок кредитования до 60 месяцев,
  • процентная ставка от 10,5 до 17% в год,
  • первоначальный платеж — не менее 20%.

Агропромкредит оформляет займы:

  • максимальная сумма: 2 500 000,
  • срок — до 5 лет,
  • годовой процент 13% — 19%,
  • начальный взнос от 30% от стоимости машины.

Абсолют предлагает автокредиты:

  • под 12 – 17,5% годовых,
  • на период до 60 месяцев,
  • размер ссуды — до 1,7 миллиона р.,

По условиям программы можно взят авто с пробегом, как от отечественного, так и от зарубежного производителя.

Основные отличия автокредитов на поддержанный автомобиль от предложений на новое авто:

  • более высокая процентная ставка,
  • меньший срок кредитования,
  • меньшая сумма,
  • больший первый взнос.

Без КАСКО

Какие банки дают автокредит без КАСКО?

Если заемщик не желает тратить средства на оформление КАСКО, он может выбрать автозайм, который предоставляется без данного страхового полиса. На данный момент на выдаче таких ссуд специализируются такие финансовые организации:

Русфинанс банк выдает займы на отечественные и импортные новые автомобили. Условия кредитования:

  • процентная ставка от 26%,
  • срок предоставления до 60 месяцев,
  • сумма займа не более 750 000,
  • начальный взнос – от 30%.

Росбанк предлагает:

  • автокредиты для физических лиц на новые авто под 21,5% годовых,
  • сроком до 5 лет,
  • объемом до 5 000 000.
  • первоначальный платеж от 20%.

ВТБ 24 предоставляет займы:

  •  в сумме до 1 500 000,
  • на 12-60 месяцев, под 19,5% — 26% годовых,
  • первый взнос клиента — 20% от цены машины.

КАСКО — это не только возможность ездить на кредитном авто спокойно и без опасения попасть в ДТП, но и гарантия получения большей суммы кредита, под более выгодный процент. 

Автокредит пенсионерам

Какой банк дает автокредит пенсионерам?

Многие лица пенсионного возраста задаются вопросом: доступен ли им кредит на приобретение легковой машины?Да, доступен! Такую возможность предоставляют пенсионерам следующие банковские структуры:

Россельхозбанк выдает автозаймы:

  • в сумме до 500 000 рублей,
  • на срок до 7 лет,
  • под годовой процент 18,5% до 20%.

Ренессанс кредит презентует займы на авто:

  • под 35%,
  • на период до 60 месяцев,
  • размером до 150 000.

Московский Кредитный Банк предлагает выгодные автокредиты для пенсионеров:

  • сумма: до 1 500 000,
  • срок: в пределах 5 лет,
  • процентная ставка 19% — 41% в год.

Совкомбанк выдает автозаймы пожилым гражданам на условиях:

  • процент годовой переплаты 15%,
  • сумма до 100 000,
  • период погашения 6 месяцев.

Автокредиты для пенсионеров не отличаются выгодными условиями, так как кредитору необходимы гарантии возврата денежных средств.

Какой банк дает автокредит без первоначального взноса?

В том случае, когда у потребителя нет собственных средств на первоначальный взнос, ему лучше обратиться за автозаймом в тот банк, который оформляет данные кредиты без начального платежа. Сегодня, такие предложения делают:

Росбанк – презентует автокредиты на покупку новых и подержанных машин с нулевым первоначальным взносом. Условия:

  • процентная ставка 20,5%,
  • максимальная сумма 5 000 000,
  • срок предоставления — до 60 месяцев.

Уралсиб выдает ссуды на приобретение модели Honda без первого взноса. Параметры займа:

  • процент годовой переплаты 23%,
  • размер ссуды до 3 000 000 руб.,
  • период погашения до 7 лет.

Плюс Банк презентует автокредиты:

  • под 17% годовых,
  • на сумму до 3,5 млн. руб.,
  • на срок от 12 месяцев до 7 лет.

Банк «АК Барс» оформляет выгодные ссуды на легковой транспорт:

  • под 17%,
  • суммой 3 000 000 руб.,
  • срок предоставления: до 84 месяцев.

Кредитный Банк предоставляет автокредиты на иномарки на условиях:

  • годовой процент от 16%,
  • размер ссуды до 1 млн. руб.,
  • максимальный срок погашения 7 лет.

Конечно, количество предложений без первоначального взноса ограничено, да и ставки по ним более высокие, но когда нет возможности оформить другое предложение и внести первый взнос в размере хотя бы 10-20%, подойдет и такой вариант.

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/kakie-banki-dayut-avtokredit.html

Какие проценты по автокредитам в банках в 2020 году | Условия и требования автокредита

В каком банке можно взять автокредит и под какой процент

Проценты на автокредит в банках в 2020 году варьируются в диапазоне 8–20% годовых. Такой разбег обосновывается параметрами кредитных продуктов и различиями в требованиях к заемщику и приобретаемому автомобилю. На то, какой будет процент по автокредиту, влияет:

  • год выпуска автомобиля. Самый низкий процент автокредита назначается по программам кредитования новых автомобилей. На авто с пробегом ставки выше, так как по условиям автокредитования автомобиль является залогом. Чем автомобиль старше, тем выше риски у банка;
  • у кого приобретаете автомобиль. Если вы покупаете авто в салоне, то ставка будет ниже, чем при покупке у частного лица;
  • наличие страховки жизни и здоровья заемщика. Оформляя такой полис, вы получите более низкий процент автокредита. К примеру, в ВТБ при наличии и отсутствии страховки разница в ставке составляет около 3%;
  • наличие КАСКО. Это страхование является обязательным при покупке нового автомобиля. Так, если вы откажетесь от КАСКО, то ставка по ссуде взлетит сразу до 10 процентных пунктов. Для подержанных авто КАСКО, как правило, необязательно, но без полиса ставка также выше на 2–3%;
  • первоначальный взнос. Чем выше первый взнос, тем меньшая ставка по займу;
  • срок кредита. Минимальная ставка назначается на самый короткий срок кредитования. С увеличением срока растет и ставка;
  • пакет документов. Процент по автокредиту в банках сильно зависит от требований к документам. Некоторые банки выдают ссуды только при подтверждении доходов и занятости. Если хотите получить автозаем по паспорту, то готовьтесь за это заплатить;
  • тип клиента. Проценты по автокредитам в разных банках зависят и от того, получаете ли вы зарплату на карту банка, где берете заем. В Сбербанке для зарплатных клиентов ставка снижена на 1%.

Процентные ставки по автокредитам в банках

Как мы писали выше, на то, под какой процент дают автокредит в банках, влияет много факторов. Ряд банков, специализирующихся на автокредитовании, имеют несколько видов автокредитов, чтобы у клиента был выбор. Другие финансовые учреждения предлагают только один вид займа.

Лидеры рынка автокредитования: ВТБ, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Юникредит Банк и Совкомбанк.

ВТБ

В ВТБ действуют 4 основные программы автокредитования:

  • на новый автомобиль;
  • на авто с пробегом, покупаемое у физлица;
  • на авто с пробегом, покупаемое в салоне;
  • на мототранспорт.

Кроме того, есть пул специализированных программ на покупку авто у автопроизводителей: Lada, Lifan, Subaru, ГАЗ, УАЗ и пр. Проценты по автокредитам в ВТБ начинаются от 3,2% годовых («Специальное предложение для Jaguar и Land Rover»).

Полные условия программ можно изучить в отдельной статье об автокредитах ВТБ. На наш взгляд заслуживают отдельного внимания две следующие программы:

  • госпрограмма субсидирования автокредитов. Она дает скидку 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. Можно приобрести авто стоимостью до 1 450 000 рублей;
  • программа «Свобода выбора» — автокредит по ставке 8% на срок 5 лет, первый взнос в 0 –30%, обязательно комплексное страхование (жизнь и здоровье+ КАСКО).

Сетелем Банк

Сетелем сотрудничает со всеми крупными производителями и официальными автодилерами. Автокредиты от Сетелема оформляются непосредственно в салонах, в банк ехать не нужно. Можно выбрать новый автомобиль или с пробегом следующих производителей:

Под сколько процентов автокредит выдаст банк, будет зависеть от выбранной марки авто, пакета документов, которые вы готовы предоставить, размера первого взноса и срока кредитования. Всего более 10 тарифных планов.

Русфинанс Банк

Русфинанс также работает только с автосалонами. В линейке 4 программы кредитования и множество специализированных (под каждого автопроизводителя). Минимальная ставка — от 1% (Lifan Finance Direct Промо), максимальная — 21,5%.

Совкомбанк

По итогам 2019 года банк выбился в лидеры рынка автокредитования, потому что дает возможность купить авто в кредит у физического лица. Нет никаких навязанных страховок и сложных тарифов. Все просто и доступно. Годовые зависят от марки и возраста авто и варьируются от 7,64% до 19%. Подробнее условия автокредитов Совкомбанка есть в нашей статье.

В каком банке самый низкий процент автокредита

Какие проценты по автокредиту в банках? В каком банке самый низкий процент автокредита? Однозначно на эти вопросы тяжело ответить.

Самую низкую ставку по универсальной программе кредитования мы нашли в ВТБ — это программа «Свобода выбора» под 8%.

Если ищете конкретную марку и готовы приобрести авто в салоне, то выбирайте Русфинанс или Сетелем. Кредит оформляется без посещения офиса банка. А покупая авто у физического лица, обратите внимание на ВТБ или Совкомбанк. В ВТБ ставка ниже, но потребуется страховка. Если страховка — это не про вас, то вам прямая дорога в Совкомбанк.

Помните, что автокредитов без процентов (0 процентов) не бывает!

Требования банков для получения автокредита

Требования к заемщикам в целом примерно одинаковые: возраст 21–65 лет, стаж на последнем месте от 3–6 месяцев, гражданство РФ. К пакету необходимых документов требования отличаются. Кому-то достаточно паспорта и второго документа, другим требуется обязательное подтверждение дохода и занятости. Чем больше документов предоставляете, тем будет ниже ставка по кредиту. Выбор за вами!

Источник: https://credits.ru/publications/avtokredity/kakie-protsenty-po-avtokreditam-v-bankakh-v-2018-godu/

Все о правах человека
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: